L'Assurance Vie Allianz en Belgique

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Compagnie d'Assurance Allianz Comparatif

Vous souhaitez trouver une assurance vie pour augmenter vos revenus Ă  votre pension ?

La majoritĂ© des Belges ont effectivement pris conscience que leur niveau de vie allait baisser au moment de la retraite. La pension lĂ©gale en Belgique est trĂšs insuffisante et ne permet pas, Ă  elle seule, de couvrir toutes les dĂ©penses quotidiennes. C'est pourquoi, dĂšs Ă  prĂ©sent il est vivement recommandĂ© d’épargner pour votre pension, d’autant plus que cela vous donne droit Ă  des avantages fiscaux vraiment intĂ©ressants !

Mais avant, de vous lancer dans l’assurance vie, il est trĂšs important de faire un comparatif des diffĂ©rentes offres des compagnies d’assurance. Nous travaillons avec de nombreuses compagnies d'assurance comme AXA, BNP Paribas Fortis ou ING Direct et nous sommes en mesure de vous accompagner pour trouver l’offre la plus adaptĂ©e Ă  votre profil.

Dans cet article, nous vous dĂ©cryptons l’offre assurance vie Allianz.

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L'Assurance Vie Allianz qu’est-ce que c’est ?

La compagnie allemande Allianz crĂ©Ă©e en 1890 Ă  Berlin est dorĂ©navant le leader europĂ©en de l’assurance.

Avec Allianz, vous ĂȘtes en mesure de souscrire diffĂ©rentes assurances vie spĂ©cialement conçues pour rĂ©pondre Ă  votre situation, que ce soit en termes de revenus ou de statut professionnel.

En Belgique, si vous ĂȘtes un indĂ©pendant vous avez la possibilitĂ© de souscrire des contrats d’assurance-vie spĂ©cifiques :

  • EIP,
  • PLCI,
  • CPTI.

Un particulier salarié ou fonctionnaire aura quant à lui uniquement accÚs aux contrats épargne pension et épargne long terme.

Cette diffĂ©rence de droits s’explique notamment par un Ă©cart en terme de revenus Ă  la pension.

La pension lĂ©gale versĂ©e par l’Etat pour les indĂ©pendants est presque toujours infĂ©rieure Ă  celle des salariĂ©s et des fonctionnaires.

Assurance Vie Allianz

Assurance Vie Allianz : une Offre Adaptée à votre Statut Professionnel

Chez Allianz Assurance Vie, quelque soit votre statut professionnel vous avez la possibilité de souscrire un contrat assurance vie.

Assurance Vie Allianz pour les particuliers Salariés et Fonctionnaires

Avec le statut professionnel de salariĂ© ou fonctionnaire, vous ĂȘtes autorisĂ©s Ă  souscrire une Ă©pargne-pension et une Ă©pargne long terme chez Allianz.

Toutefois, Allianz met plus en avant son contrat Ă©pargne long terme.

Les contrats d’assurance vie Ă©pargne long terme et Ă©pargne pension permettent de mettre de l’argent de cĂŽtĂ© chaque annĂ©e en prĂ©vision de la pension.

Bon Ă  savoir : pour souscrire un contrat Ă©pargne long terme avec Allianz, la compagnie d’assurance vous demande de passer par un courtier d’assurance.

Pourquoi souscrire une Assurance Epargne Allianz ?

Les assurances placement comme l’épargne pension et l’épargne long terme donnent un bel avantage fiscal en Belgique.

Avec une Ă©pargne long terme Allianz, le plafond de la prime est plus Ă©levĂ©e car vous pouvez placer jusqu’à 2390€ en 2021 pour une dĂ©duction fiscale Ă©quivalente Ă  30% du montant de votre prime.

Avec une Ă©pargne pension classique :

  • Si vous cotisez moins de 990€ chaque annĂ©e vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de 30% (hors taxe communale) de dĂ©duction fiscale du montant de votre prime d’assurance.
  • Si vous cotisez entre 991€ et 1270€ chaque annĂ©e vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de 25% (hors taxe communale) de dĂ©duction fiscale du montant de votre prime d’assurance.

La diffĂ©rence entre l’épargne long terme et l’épargne pension se situe au niveau du rĂ©gime de taxes.

Chaque prime versĂ©e dans une Ă©pargne pension n’est pas taxĂ©e alors qu’une prime versĂ©e en Ă©pargne long terme est taxĂ©e Ă  2%.

De plus, au moment de rĂ©cupĂ©rer votre capital Ă  la pension une taxe de 10% s’applique Ă  l’épargne long terme contre seulement 8% pour l’épargne pension.

Conseil : cumulez une Ă©pargne pension avec une prime Ă  990€ par an et ouvrez une Ă©pargne long terme pour bĂ©nĂ©ficier du meilleur rendement assurance vie !

Assurance vie Allianz pour PME & Indépendants

En Belgique, Allianz axe principalement son dĂ©veloppement sur les offres d’assurance pour indĂ©pendant.

GrĂące Ă  votre statut d’indĂ©pendant vous avez droit de souscrire plusieurs types d’assurance vie en plus des contrats Ă©pargne pension et de l'Ă©pargne long terme.

Le premier contrat assurance vie que nous vous conseillons de souscrire est la Pension Libre ComplĂ©mentaire pour IndĂ©pendants (PLCI). Accessible aux indĂ©pendants personne physique ou en sociĂ©tĂ©, ce contrat d’assurance vie PLCI vous permet de placer jusqu’à 3291,30€ en 2021 et de bĂ©nĂ©ficier d'un avantage fiscal pouvant aller jusqu'Ă  70% du montant de votre prime.

Ensuite, si vous désirez capitaliser encore plus pour votre pension il est possible de souscrire avec Allianz une :

  • EIP si vous ĂȘtes un indĂ©pendant en sociĂ©tĂ©.
  • CPTI si vous ĂȘtes un indĂ©pendant personne physique.

CPTI Assurance vie Allianz pour Indépendant en Personne Physique

En tant qu’indĂ©pendant en personne physique, vous ĂȘtes Ă©ligible Ă  une Convention de Pension pour Travailleurs IndĂ©pendants (CPTI).

La CPTI vous permet de bĂ©nĂ©ficier de 30% de rĂ©duction d’impĂŽts du montant de votre prime. Le montant de cette prime d’assurance est plafonnĂ©e par la rĂšgle des 80% de la pension.

Tout montant ne respectant pas la rÚgle des 80%, ne bénéficiera pas de l'avantage fiscal de 30% sur la prime annuelle.

EIP Assurance vie Allianz pour IndĂ©pendant Dirigeant d’Entreprise

L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est le contrat d’assurance vie destinĂ© spĂ©cifiquement aux indĂ©pendants en sociĂ©tĂ©.

Grùce à ce contrat assurance vie vous pouvez déduire en frais professionnelle 100% de la prime versée. Notez toutefois qu'une taxe de 4,4% est prélevée chaque année sur la prime versée par la société.

De plus, le montant de la prime déductible est limité par le plafond de la rÚgle des 80% de la pension.

Allianz Vie Assurances DecĂšs et Garanties

Dans votre contrat assurance vie il est possible de financer et d’ajouter diffĂ©rents types d’assurances complĂ©mentaires comme :

  • Une assurance dĂ©cĂšs : l’assurance reverse Ă  vos proches un capital si vous dĂ©cĂ©dez avant le terme de votre contrat assurance vie.
  • Une assurance incapacitĂ© de travail : l’assurance vous verse une rente si vous ĂȘtes victime d’un accident qui vous rend inapte au travail.
  • Une assurance accident du travail.

92% des clients satisfaits

100% digital dans mon mĂ©tier, je suis heureuse d'avoir trouvĂ© une assurance vie 100% digitale ! Enfin simple et facile d'ĂȘtre bien assurĂ©e !



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