Comment choisir son contrat d'Assurance Vie ?

  • Souscrire son Assurance Vie en 3 minutes
  • Nous répondons à toutes vos questions sur l'Assurance Vie
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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Avantages Assurance Vie Rendement Garanties Performance

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ? Pourquoi et comment souscrire un contrat assurance vie ? À quel âge ? Est-ce réellement un bon placement ? Est-ce que je peux protéger mes proches et m’assurer un capital avec l’assurance vie ?

Si vous souhaitez en savoir plus sur le système de pension en Belgique et les produits d'assurance vie, vous êtes au bon endroit.

C’est pour répondre à toutes vos questions et vous aider à gérer votre contrat assurance vie et que le 1er courtier digital de Belgique, Seraphin, a décidé de créer le site Ma-pension.be.

Notre objectif ? Rendre l'assurance vie enfin simple et accessible à tous grâce au digital.

Sur le site Ma-Pension.be vous trouverez des conseils d'experts pour vous permettre de faire le bon choix et trouver le contrat assurance vie qui vous correspond.

Toujours prêts à vous accompagner nous avons mis au point des outils de simulation en ligne gratuit et sans engagement pour vous permettre de connaitre votre rendement, votre prix et votre capital pension selon votre statut professionnel et votre situation personnelle.

Ce que vous pourrez faire avec Ma-Pension, le site de référence de l'Assurance Vie en Belgique

Dans ce site consacré à l’assurance vie, vous serez, d'une part, en mesure de :

  • Souscrire un contrat assurance vie en ligne.
  • Réaliser une simulation ligne pour recevoir un devis gratuit et sans engagement.

D'autre part, vous recevrez des conseils d'experts pour apprendre à :

  • Identifier les différents critères de sélection d'un contrat assurance vie.
  • Connaitre les conditions de souscription d'un produit assurance vie.
  • Trouver le bon produit assurance vie qui vous correspond parmi : l'assurance épargne-pension, la Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI), l’Engagement Individuel de Pension (EIP), la Convention de pension pour les travailleurs indépendants (CPTI), l’assurance groupe ou encore l’assurance épargne-long-terme.
  • Comparer les offres des différentes banques et compagnies d’assurance en Belgique : AG Insurance, Axa, Cardif, Fortis, Belfius et tant d'autres.
  • Suivre l’actualité de l’assurance vie en Belgique.

Mais, surtout vous serez guidé dans vos démarches administratives pour gérer au mieux vos contrats assurance vie et pour bénéficier au maximum des avantages de déductions fiscales offerts par les produits d'assurance vie.

L’Assurance Vie : tout comprendre

Assurer sa moto, sa voiture ou son habitation c’est facile et compréhensible. Ce sont des biens matériels ! Vous vous couvrez contre d’éventuels dommages ou frais qui arriveraient à ces biens matériels.

Mais assurer sa vie... c’est étrange, n’est-ce pas ?

Bien que le contrat assurance vie conserve une part non négligeable de similitudes avec les contrats d’assurance dit "classiques", dans les faits, l’assurance vie reste un produit unique pour sa double vocation :

  • Protéger les personnes et leurs proches
  • Etre un placement financier à long terme en prévision de la pension

Concrètement, l’assurance vie repose sur un système de primes qui vous laisse deux possibilités, selon que vous soyez vivant jusqu’à l’âge de la pension ou non. Tout au long de votre carrière, vous versez des primes, ou cotisation, dans votre contrat d’assurance vie. A la manière d’un compte épargne classique en banque, celui-ci, va capitaliser et générer des intérêts.

  • En cas de vie, jusqu’à votre pension, l’assureur vous rend votre capital qui a fructifié, vous permettant ainsi d’avoir un revenu complémentaire à la pension légale qui compense la perte de votre salaire.
  • En cas de décès, ce sont vos bénéficiaires qui perçoivent ce capital. Vous leur assurez une protection financière.

5 Avantages de l’Assurance Vie en Belgique

L’assurance vie est un contrat devenu célèbre et répandu pour les nombreux avantages qu’il procure. Encouragé par l’Etat Belge, il donne entre autres 5 avantages non négligeables. Vous pouvez ainsi :

  1. Bénéficier de déductions fiscales uniques.
  2. Vous protéger ou de protéger vos proches en incluant des garanties complémentaires pour vous couvrir en cas de décès, d’incapacité de travail ou de pertes de revenus.
  3. Réaliser des opérations immobilières et des montages fiscaux avec vos prêts hypothécaires.
  4. Bénéficier d’une flexibilité de gestion.
  5. Réaliser un placement dont vous choisissez le niveau de risque qui lui est attaché : selon que vous placez votre argent en branche 21 ou en branche 23.

Quel est le lien entre Pension et Assurance vie ?

Malgré ses difficultés pour assurer à tous un revenu suffisant au moment de la pension, l’Etat Belge a directement lié la pension au contrat assurance vie afin de mutualiser le système de retraite et le rendre le plus juste possible.

En Belgique, le système de pension repose sur 3 piliers :

  1. Le premier pilier correspond à la pension légale versée par l’Etat.
  2. Le deuxième pilier correspond à la pension liée à votre entreprise et votre statut professionnel (fonctionnaire, salarié ou indépendant).
  3. Le troisième pilier est une pension complémentaire universelle accessible à tous les particuliers !

Ces piliers sont intrinsèquement liés aux produits assurance vie. En effet, le 2ème et le 3ème pilier de la pension sont bien composés des contrats d'assurance vie ! L’Etat compte donc sur la responsabilité de ses concitoyens pour se constituer une retraite complémentaire à celle qu’il est en mesure d'offrir.

Assurance Vie Piliers Pension

Quel Contrat Assurance Vie me correspond ?

Pour trouver le contrat d'assurance vie qui vous correspond il faut agir méthodiquement.

Premièrement il faut identifier son statut professionnel et les contrats auxquels vous êtes éligibles. Puis, il faut comparer les offres des compagnies d'assurance pour trouver le meilleur rendement en bénéficiant d'un maximum de déduction fiscales et d'un minimum de frais. Enfin, il faut être sûr d'être bien protégé et inclure les garanties complémentaires dans les bons contrats assurance vie pour limiter leurs coûts.

Pour réaliser la première étape, voici quelques indications pour identifier les contrats d'assurance vie auxquels vous êtes éligibles en fonction de votre statut professionnel :

  • Vous êtes fonctionnaire, alors vous êtes éligible au 3ème pilier uniquement : les contrats assurance épargne pension et assurance épargne long terme vous correspondent.
  • Vous êtes un salarié, vous pouvez compléter votre assurance groupe (2ème pilier) par une assurance épargne pension ou une assurance épargne long terme (3ème pilier).
  • Vous êtes un indépendant avec le statut de personne physique : vous pourrez souscrire dans le 2ème pilier une Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI), une Convention de pension pour travailleur indépendant (CPTI) ainsi que les contrats assurance épargne pension et épargne long terme du 3ème pilier.
  • vous êtes un indépendant en société avec le statut de dirigeant d’entreprise : vous êtes éligible à la PLCI, mais aussi à l’Engagement Individuel de Pension (EIP), tous deux produits du 2ème pilier et aux contrats assurance vie du 3ème pilier comme l'assurance pension et l'assurance placement épargne long terme.
Piliers Pension Assurance Vie

Déductions Fiscales et Assurance Vie

Parce que les contrats assurance vie ont pour but de vous faire économiser en prévision de la retraite, l'Etat octroie aux contrats assurance vie des avantages fiscaux uniques.

Pour chaque contrat assurance vie voici un tableau résumé du niveau de déduction fiscale que vous pouvez obtenir pour votre prime d'assurance.

Assurance Epargne Pension Epargne Long terme PLCI EIP CPTI
Niveau de déduction de la prime d'assurance 30% 30% jusqu'à 70% 100% en frais professionnels 30%

Notez cependant qu'il existe des plafonds maximums de cotisation annuels. Ils peuvent être fixes, comme pour l'épargne pension où à plusieurs variables pour les produits réservés aux indépendants, en prenant en compte la règle des 80%.

Garanties Assurance Vie

Avec une assurance vie, non seulement vous réalisez un placement mais vous pouvez vous prémunir des accidents de la vie et de la perte de revenus. Dans chaque contrat assurance vie vous pouvez décider de cotiser pour un capital complémentaire pour protéger vos proches ou vous garantir une sécurité.

Parmi les garanties les plus courantes on retrouve:

  • l'assurance décès.
  • l'assurance incapacité de travail.
  • l'assurance invalidité permanente.
  • l'assurance solde restant dû.

Pour tout connaitre de vos garanties et obtenir les meilleurs prix, vous pouvez faire une simulation en ligne.

Frais et Taxes d'une Assurance Vie

Chaque contrat d'assurance vie est soumis à un régime fiscal spécifique. Que ce soit au moment du versement des primes ou bien lors de la libération du capital il est important de se renseigner sur le niveau de taxtion de vos placements assurance vie.

D'autre part, avant de souscrire une assurance vie, faites un comparatif des compagnies d'assurance pour trouver l'assurance vie pour vous. Pour réaliser au mieux ce comparatif et calculer votre rendement, analysez les frais et les taxes engendrés par chaque contrat assurance vie.

Gérer Mon Compte Assurance Vie avec un expert

Souscrire un contrat assurance vie signifie souvent beaucoup de paperasse et de problèmes administratifs.

Avec un courtier digital comme Seraphin, fini la perte de temps et les complications : tout est digital !

Votre courtier vous ouvre un compte personnalisé en ligne qui regroupe tous vos contrats : assurance vie, assurance moto, assurance auto etc... Il vous accompagne dans vos démarches sans que vous ayez à vous déplacer. Tout se fait par téléphone, mail, SMS ou messagerie instantanée. Vous pouvez à tout moment modifier vos conditions de souscription et recevoir les conseils d'experts de l'assurance vie.

Il s'agit d'une gestion de vos contrats assurance vie à la fois simple et facile mais aussi de qualité !

Simulation en Ligne et Devis Assurance Vie

Le monde des assurances peut parfois paraitre obscure et difficile d'accès. Nous nous sommes donnés pour mission de la rendre enfin simple.

Pour obtenir des conseils de qualité et trouver la bonne assurance vie adaptée à votre situation, faites votre demande en ligne avec nos outils 100% digitaux et gratuits pour vous permettre de comparer vos différentes options.

Des experts de l’assurance vie sont à votre service tous les jours et ils sauront vous apporter les conseils adaptés à votre situation professionnelle et familiale.

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Fini la paperasse, j'ai enfin trouvé l'assurance vie qui me correspond !



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