En 2021, lâassurance Vie est restĂ©e le placement favori des Belges car c'est un placement nĂ©cessaire pour assurer une pension dĂ©cente.
En pĂ©riode dâincertitude ou de crise, le contrat assurance vie a en effet connu un regain dâintĂ©rĂȘts en Belgique. Dans un contexte oĂč le futur reste flou, une bonne prĂ©paration de la pension Ă lâĂąge de la retraite est devenue une nĂ©cessitĂ©.
Or, lâassurance vie donne de nombreux avantages. En effet, grĂące Ă un contrat assurance vie vous pouvez :
- Réaliser un investissement durable pour la pension.
- Investir dans un placement rentable qui vous procure un rendement régulier.
- Inclure des garanties pour protéger des proches.
- Faire des opĂ©rations immobiliĂšres plus facilement quâavec un simple prĂȘt hypothĂ©caire.
Toutefois pour bien gĂ©rer son compte assurance vie et souscrire la meilleure assurance vie pour vous, il sâagit de faire attention aux frais, au niveau de performance des fonds investis (branche 21 ou branche 23) et aux taxes.
Pour choisir lâassurance vie qui vous correspond, faites une simulation en ligne et bĂ©nĂ©ficiez directement de nos outils digitaux :
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- Un devis gratuit sans engagement,
- Des conseils personnalisĂ©s pour se lancer dans lâassurance vie.
Définition Assurance Vie : comment ça marche ?
Lâassurance vie est un produit dâassurance peu commun. Il ne sâagit pas seulement de se protĂ©ger des risques liĂ©s Ă une activitĂ© particuliĂšre ou bien dâassurer les dĂ©gĂąts Ă©ventuels sur un bien matĂ©riel quelconque telle une maison ou une voiture, mais bien dâassurer sa vie.
Avec lâassurance vie, vous versez des primes rĂ©guliĂšres dans un livret. Lâargent prĂ©sent dans ce compte est gĂ©rĂ© par un assureur qui doit le faire fructifier. Au moment de la pension, gĂ©nĂ©ralement Ă 65 ans, vous rĂ©cupĂ©rez votre argent avec les intĂ©rĂȘts. Dans ce cas il sâagit dâun placement classique.
Mais, si vous dĂ©cĂ©dez en raison dâun accident ou dâune maladie avant la retraite et le terme du contrat, il est possible de financer des garanties et un capital dĂ©cĂšs qui sera reversĂ© directement Ă vos bĂ©nĂ©ficiaires. Dans ce cas, il sâagit bien dâune assurance.
Attention : au moment de la retraite vous touchez le capital pension net des frais prĂ©levĂ©s par lâassureur et des taxes.
Souscrire le bon Contrat Assurance Vie
Votre statut professionnel dĂ©termine le contrat Assurance vie auquel vous ĂȘtes Ă©ligible.
Un indĂ©pendant aura tout intĂ©rĂȘt Ă souscrire :
Un salariĂ© ou un fonctionnaire aura intĂ©rĂȘt Ă souscrire une Ă©pargne pension ou une Ă©pargne long terme.
Bon Ă savoir : pour un salariĂ© lâassurance groupe est directement souscrite par votre employeur.
3 raisons de Souscrire une Assurance Vie
Si lâassurance vie est un placement tant aimĂ© par les citoyens Belges câest essentiellement pour 3 grandes raisons :
- Câest un complĂ©ment Ă la pension lĂ©gale : il permet de capitaliser en vue de la pension et de complĂ©ter la pension versĂ©e par lâEtat qui est gĂ©nĂ©ralement trĂšs insuffisante.
- Câest le moyen de rĂ©aliser un investissement avantageux : lâassurance vie est un trĂšs bon premier investissement avant de se lancer dans la bourse ou les produits dâĂ©pargne. Une fois placĂ© en branche 21 vous ĂȘtes sĂ»r de rĂ©cupĂ©rer votre argent qui a fructifiĂ© !
- Câest le moyen de se protĂ©ger ou de garantir Ă ses proches des revenus sâil vous arrive un accident malheureux.
5 outils pour Calculer le Rendement de votre Assurance Vie :
Qui dit investissement ou placement, dit rendement. Pour déterminer le niveau de votre rendement assurance voici 5 éléments à prendre en compte :
- Le montant placé.
- La durée de placement.
- La performance des vĂ©hicules dâinvestissement : branche 21 ou branche 23.
- Les coĂ»ts de lâassurance vie : frais et couts des garanties.
- Le montant des taxes.
Conseil : investissez en branche 21. Calculer le rendement de son assurance vie en avance est possible uniquement en branche 21 puisque les taux sont garantis par les assureurs. En branche 23, cela dĂ©pend de lâĂ©volution -positive comme nĂ©gative- de la bourse.
Pour vous faciliter la tache et obtenir trĂšs rapidement votre devis gratuit avec votre rendement en branche 21, faites une simulation en ligne avec nos outils digitaux.
Assurance Vie Rentable : comment réaliser le meilleur placement ?
Une assurance vie devient un bon investissement rentable Ă partir du moment oĂč vous rĂ©cupĂ©rez votre argent Ă la pension avec des intĂ©rĂȘts qui ont fait grossir votre capital.
En assurance vie vous pouvez dĂ©cider de placer votre argent dans des branches dâinvestissements :
- Branche 21.
- Branche 23.
- Un mix de la branche 21 ou de la branche 23.
Chaque branche possÚde ses particularités propres en termes de rendement et de garanties.
- En branche 21 votre capital est garanti, tout comme votre rendement. Câest lâassureur qui place votre argent qui supporte le risque.
- En branche 23 vous confiez votre argent à des fonds de pension qui travaillent en bourse. Votre rendement dépendra de la conjoncture économique et des performances de gestion.
Conseil : placer son argent en branche 23 est dĂ©conseillĂ©. Vous risquez de perdre lâargent de votre pension si Ă vos 60 ans la bourse sâeffondre. PrivilĂ©giez la branche 21 en assurance vie et, si vous souhaitez vous lancer en bours, privilĂ©giez des placements boursiers liquides que vous gĂ©rez par vous-mĂȘme.
Quel que soit le placement que vous faites, l'assurance vie est un outil poussé par l'état Belge, qui lui joint des avantages fiscaux, ce qui la rend trÚs performante.
Suivre la Performance de mon Assurance Vie
En assurance vie, vous ne gĂ©rez plus votre argent. Vous lâavez confiĂ© Ă un gestionnaire. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale vous rĂ©cupĂ©rez cet argent uniquement au moment de la pension.
Aussi, vous nâĂȘtes pas en mesure de modifier la performance de votre Ă©pargne pendant une annĂ©e, cela ne dĂ©pend pas de vous.
Toutefois pour améliorer le rendement et la performance de votre placement vous pouvez :
- Opter pour une stratégie qui mixe branche 21 et branche 23.
- Faire évoluer votre assurance vie de la branche 21 à la branche 23.
Conseil : les stratĂ©gies dâinvestissement dĂ©pendent beaucoup de votre Ăąge. Il peut ĂȘtre malin au dĂ©but de souscrire une assurance vie en branche 23 et avec le temps de passer progressivement en branche 21 pour sĂ©curiser son argent.
Tous les ans, votre courtier ou votre assureur doit vous transmettre les rĂ©sultats de lâannĂ©e et lâĂ©volution des taux pour lâannĂ©e Ă venir. Vous avez ainsi un suivi de performance rĂ©gulier.
Comment choisir le meilleur Contrat Assurance Vie pour moi ?
Pour choisir un contrat assurance vie il existe 3 moyens :
- Passer par un courtier.
- Passer par un assureur.
- Passer par une banque.
Pour choisir votre contrat assurance vie, il faut faire un comparatif des offres dâassurance vie. Il doit comparer les compagnies dâassurance entre elles sur la base des frais, du rendement historique et du niveau de garanties et de protection auxquels vous avez droits.
En Belgique, vous avez ainsi le choix entre beaucoup d'assureurs et banques comme AG Insurance, Axa, Bnp Cardif, Ethias, Belfius, NN, Allianz et plein d'autres.
Certaines compagnies dâassurance se sont spĂ©cialisĂ©es dans des marchĂ©s de niches de lâassurance vie comme AG Insurance, qui est le n°1 de lâĂ©pargne pension en Belgique, ou bien BNP Cardif qui est le n°1 de lâassurance vie sur solde restant dĂ».
Conseil : pour faire votre comparatif, basez votre réflexion sur les critÚres qui vous importent le plus : est-ce plutÎt le rendement ? ou la sécurité de votre pension ?
3 critĂšres pour Choisir votre Contrat Assurance Vie
Pour vous aider Ă discerner lâassurance vie qui vous correspond nous conseillons Ă nos clients de construire leur choix sur 3 critĂšres :
- La solvabilitĂ© de la compagnie dâassurance : va-t-elle vous rendre votre argent dans 30 ans Ă la pension ?
- Le rendement : quel est lâhistorique passĂ© des performances de la compagnie dâassurance ?
- Les frais : combien allez-vous payer la compagnie dâassurance ?
Bon Ă savoir : pour estimer si une compagnie dâassurance est solvable il est intĂ©ressant de regarder la part de marchĂ© dĂ©tenue par la compagnie et lâactionnariat de la compagnie. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, plus les actionnaires sont importants, plus la chance dâĂȘtre soutenue et solvable est importante.
Faire attention aux Frais Assurance Vie
GĂ©rer de lâargent et octroyer des protections ne sont pas des services gratuits. Les compagnies dâassurances prĂ©lĂšvent donc des frais qui peuvent altĂ©rer votre rendement. Il est trĂšs important de distinguer les diffĂ©rents types de frais qui peuvent faire diminuer votre capital : frais de gestion, des frais dâentrĂ©e ou frais de sortie.
Quelles sont les Taxes de lâAssurance Vie
Chaque contrat Assurance Vie est taxé de maniÚre spécifique. Pour connaitre le niveau de votre taxe libératoire faites une simulation en ligne, vous obtiendrez un rendement net des taxes !
Trouver les bonnes Garanties Assurance Vie au meilleur Prix
Etre bien protégé a un prix.
Avec lâassurance vie vous pouvez inclure des garanties complĂ©mentaires :
- Assurance décÚs.
- Assurance incapacité de travail.
- Assurance invalidité.
Ces assurances ont vocation Ă vous octroyer une rente ou un capital en cas dâaccident ou de maladie.
Si vous incluez ou non cette garantie dans votre contrat assurance vie une partie de votre prime est prĂ©levĂ©e par lâassureur pour financer le capital garanti.
Conseil : protĂ©gez vos proches et incluez des capitaux dĂ©cĂšs pour votre conjoint et chacun de vos enfants jusquâĂ ce quâils soient en Ăąge de travailler
Assurance Vie et PrĂȘt HypothĂ©caire : achetez la maison de vos rĂȘves
Avec un contrat assurance vie, il est possible de rĂ©aliser des opĂ©rations immobiliĂšres. Vous pouvez ainsi obtenir une avance ou nĂ©gocier des conditions de prĂȘt hypothĂ©caire avantageuses avec une mise ne gage de vos contrats dâĂ©pargne long terme, Ă©pargne pension ou PLCI.
Si vous ĂȘtes un indĂ©pendant, les opĂ©rations immobiliĂšres peuvent ĂȘtre dâautant plus intĂ©ressantes que votre entreprise peut financer une partie de votre emprunt pour votre compte propre grĂące Ă une EIP.

Gérer Mon Compte Assurance Vie
Lorsque vous souscrivez un contrat assurance vie, vous ne gérez plus directement votre argent mais vous continuez à gérer vos contrats.
Gérer des contrats assurance vie peut trÚs vite devenir une charge mentale désagréable. Pour vous simplifier les tùches administratives, le premier courtier digital de Belgique, Seraphin, vous propose de gérer vos comptes assurance vie en ligne.
Enfin une assurance vie simple et facile d'utilisation avec des conseillers dédiés à votre situation personnelle.
Simulation en Ligne et Devis Assurance Vie
Lâassurance vie câest beaucoup de questions et souvent peu de rĂ©ponses correctes. Pour obtenir des conseils de qualitĂ© et trouver lâassurance vie qui vous correspond, faites votre demande en ligne avec nos outils 100% digitaux. Des experts de lâassurance vie vous apporteront les conseils adaptĂ©s Ă votre situation professionnelle et familiale.
Chaque personne est unique, chaque contrat aussi !