Assurance Vie : tout comprendre pour investir

3 raisons de Souscrire une Assurance Vie

Si l’assurance vie est un placement tant aimé par les citoyens Belges c’est essentiellement pour 3 grandes raisons :

1. C’est un complément à la pension légale : il permet de capitaliser en vue de la pension et de compléter la pension versée par l’Etat qui est généralement très insuffisante.
2. C’est le moyen de réaliser un investissement avantageux : l’assurance vie est un très bon premier investissement avant de se lancer dans la bourse ou les produits d’épargne. Une fois placé en branche 21 vous êtes sûr de récupérer votre argent qui a fructifié !
3. C’est le moyen de se protéger ou de garantir à ses proches des revenus s’il vous arrive un accident malheureux.

5 outils pour Calculer le Rendement de votre Assurance Vie :

Qui dit investissement ou placement, dit rendement. Pour déterminer le niveau de votre rendement assurance voici 5 éléments à prendre en compte :

1. Le montant placé.
2. La durée de placement.
3. La performance des véhicules d’investissement : branche 21 ou branche 23.
4. Les coûts de l’assurance vie : frais et couts des garanties.
5. Le montant des taxes.

Pour vous faciliter la tache et obtenir très rapidement votre devis gratuit avec votre rendement en branche 21, faites une simulation en ligne avec nos outils digitaux.

Assurance Vie Rentable : comment réaliser le meilleur placement ?

Une assurance vie devient un bon investissement rentable à partir du moment où vous récupérez votre argent à la pension avec des intérêts qui ont fait grossir votre capital.

En assurance vie vous pouvez décider de placer votre argent dans des branches d’investissements :

• Branche 21.
• Branche 23.
• Un mix de la branche 21 ou de la branche 23.

Chaque branche possède ses particularités propres en termes de rendement et de garanties.

• En branche 21 votre capital est garanti, tout comme votre rendement. C’est l’assureur qui place votre argent qui supporte le risque.
• En branche 23 vous confiez votre argent à des fonds de pension qui travaillent en bourse. Votre rendement dépendra de la conjoncture économique et des performances de gestion.

Quel que soit le placement que vous faites, l'assurance vie est un outil poussé par l'état Belge, qui lui joint des avantages fiscaux, ce qui la rend très performante.

Suivre la Performance de mon Assurance Vie

En assurance vie, vous ne gérez plus votre argent. Vous l’avez confié à un gestionnaire. De manière générale vous récupérez cet argent uniquement au moment de la pension.

Aussi, vous n’êtes pas en mesure de modifier la performance de votre épargne pendant une année, cela ne dépend pas de vous.

Toutefois pour améliorer le rendement et la performance de votre placement vous pouvez :

• Opter pour une stratégie qui mixe branche 21 et branche 23.
• Faire évoluer votre assurance vie de la branche 21 à la branche 23.

Tous les ans, votre courtier ou votre assureur doit vous transmettre les résultats de l’année et l’évolution des taux pour l’année à venir. Vous avez ainsi un suivi de performance régulier.

Comment choisir le meilleur Contrat Assurance Vie pour moi ?

Pour choisir un contrat assurance vie il existe 3 moyens :

• Passer par un courtier.
• Passer par un assureur.
• Passer par une banque.

Pour choisir votre contrat assurance vie, il faut faire un comparatif des offres d’assurance vie. Il doit comparer les compagnies d’assurance entre elles sur la base des frais, du rendement historique et du niveau de garanties et de protection auxquels vous avez droits.

En Belgique, vous avez ainsi le choix entre beaucoup d'assureurs et banques comme AG Insurance, Axa, Bnp Cardif, Ethias, Belfius, NN, Allianz et plein d'autres.

Certaines compagnies d’assurance se sont spécialisées dans des marchés de niches de l’assurance vie comme AG Insurance, qui est le n°1 de l’épargne pension en Belgique, ou bien BNP Cardif qui est le n°1 de l’assurance vie sur solde restant dû.

3 critères pour Choisir votre Contrat Assurance Vie

Pour vous aider à discerner l’assurance vie qui vous correspond nous conseillons à nos clients de construire leur choix sur 3 critères :

• La solvabilité de la compagnie d’assurance : va-t-elle vous rendre votre argent dans 30 ans à la pension ?
• Le rendement : quel est l’historique passé des performances de la compagnie d’assurance ?
• Les frais : combien allez-vous payer la compagnie d’assurance ?

Faire attention aux Frais Assurance Vie

Gérer de l’argent et octroyer des protections ne sont pas des services gratuits. Les compagnies d’assurances prélèvent donc des frais qui peuvent altérer votre rendement. Il est très important de distinguer les différents types de frais qui peuvent faire diminuer votre capital : frais de gestion, des frais d’entrée ou frais de sortie.

Quelles sont les Taxes de l’Assurance Vie

Chaque contrat Assurance Vie est taxé de manière spécifique. Pour connaitre le niveau de votre taxe libératoire faites une simulation en ligne, vous obtiendrez un rendement net des taxes !

Trouver les bonnes Garanties Assurance Vie au meilleur Prix

Etre bien protégé a un prix.

Avec l’assurance vie vous pouvez inclure des garanties complémentaires :

• Assurance décès.
• Assurance incapacité de travail.
• Assurance invalidité.

Ces assurances ont vocation à vous octroyer une rente ou un capital en cas d’accident ou de maladie.

Si vous incluez ou non cette garantie dans votre contrat assurance vie une partie de votre prime est prélevée par l’assureur pour financer le capital garanti.

Assurance Vie et Prêt Hypothécaire : achetez la maison de vos rêves

Avec un contrat assurance vie, il est possible de réaliser des opérations immobilières. Vous pouvez ainsi obtenir une avance ou négocier des conditions de prêt hypothécaire avantageuses avec une mise ne gage de vos contrats d’épargne long terme, épargne pension ou PLCI.

Si vous êtes un indépendant, les opérations immobilières peuvent être d’autant plus intéressantes que votre entreprise peut financer une partie de votre emprunt pour votre compte propre grâce à une EIP.

Gérer Mon Compte Assurance Vie

Lorsque vous souscrivez un contrat assurance vie, vous ne gérez plus directement votre argent mais vous continuez à gérer vos contrats.

Gérer des contrats assurance vie peut très vite devenir une charge mentale désagréable. Pour vous simplifier les tâches administratives, le premier courtier digital de Belgique, Seraphin, vous propose de gérer vos comptes assurance vie en ligne.

Enfin une assurance vie simple et facile d'utilisation avec des conseillers dédiés à votre situation personnelle.

Simulation en Ligne et Devis Assurance Vie

L’assurance vie c’est beaucoup de questions et souvent peu de réponses correctes. Pour obtenir des conseils de qualité et trouver l’assurance vie qui vous correspond, faites votre demande en ligne avec nos outils 100% digitaux. Des experts de l’assurance vie vous apporteront les conseils adaptés à votre situation professionnelle et familiale.

Chaque personne est unique, chaque contrat aussi !