L'Epargne Pension BNP Paribas Fortis en Belgique, est-elle faite pour vous ?

En Belgique, de nombreux acteurs proposent des contrats assurance vie epargne pension : des courtiers d’assurance, des assureurs mais aussi des banques. Il s'agit donc de faire un comparatif les offres avant de souscrire son contrat assurance vie épargne pension.

Si vous êtes à la recherche d’un contrat assurance vie, faites un comparatif et trouvez votre simulation en ligne sans engagement.

L’offre Assurance Vie BNP Paribas Fortis : 2 possibilités d'Epargne Pension

Parmi les leaders sur le marché de la pension Belge, Bnp Paribas Fortis propose 2 produits d’épargne pension pour les particuliers :

1. Un produit d’assurance pension ou épargne pension.
2. Un produit en fonds d’épargne pension.

BNP Paribas Fortis : qu'est ce que c'est ?

BNP Paribas Fortis est une banque reconnue en Belgique.

Avec son grand réseau d'agence en Belgique, la banque BNP Paribas Fortis exerce son métier de banquier mais commercialise aussi des produits d’assurance.

Elle vend notamment les produits d'assurance épargne pension AG Insurance, en branche 21.

Les 6 avantages de l’Assurance Vie Epargne Pension BNP Fortis

L’épargne pension est un contrat assurance vie du 3e pilier accessible à tous les citoyens résident Belges. L’epargne pension offre au moins 6 avantages importants :

1. Préparer sa pension en se constituant un capital supplémentaire pour complémenter la pension légale insuffisante de l'Etat au moment de la retraite.
2. Offrir des couvertures pour se protéger ou protéger ses proches avec des garanties complémentaires telles que les assurances décès, maladie, incapacité de travail etc...
3. Déduire des Impôts chaque année en bénéficiant d’un avantage fiscal de 30% de sa prime d'assurance.
4. Diversifier ses placements.
5. Ne pas laisser dormir son argent en bénéficiant de taux avantageux et surtout garantis.
6. Réaliser des opérations immobilières avec la possibilité de mise en gage de son contrat epargne pension assurance-vie.

Préparer sa retraite avec l'Epargne Pension BNP Paribas Fortis

Au moment de la pension, un salarié ou un indépendant touche de l'Etat en moyenne entre 800€ et 1600€ par mois seulement. Cette perte de revenus peut avoir de réels conséquences sur votre niveau de vie.

Pour cette raison l'Etat Belge encourage fiscalement la souscription des contrats assurance vie épargne pension grâce à l'octroi de déductions fiscales importantes.

Déduire 30% d'Impôts avec l'Assurance Epargne Pension Fortis

En 2020, en cotisant dans votre assurance épargne pension vous pouvez déduire entre 25% et 30% de la prime versée selon que vous décidez de cotiser plus ou moins de 990€/an.

• Si vous cotisez entre 360€/an et 990€/an en année N, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôts en année N+1 de 30% de la prime, soit 297€.
• Si vous cotisez entre 991€/an et 1270€/an en année N, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôts en année N+1 de 25% de la prime, c'est à dire 317,50€.

Assurance Epargne Pension BNP Fortis : pourquoi AG Insurance ?

En en ce qui concerne l'assurance épargne pension, BNP Paribas Fortis commercialise les produits en branche 21 d’AG Insurance.

BNP Paribas Fortis est une banque. Donc, son coeur de métier ne concerne pas les produits d’assurance, mais plûtot le crédit bancaire. Pourtant, en tant qu'institution financière elle est en mesure d'offrif à ses clients les produits d’assurance de ses partenaires.

En optant pour les produits épargne pension AG Insurance vous avez la garantie :

• De retrouver votre argent à la pension à 65 ans : AG Insuranceest un groupe fiable et solvable_qui offre un placement sécurisé.
• D’obtenir un rendement parmi les meilleurs en branche 21 depuis 10 ans.
• De limiter vos frais.

Rendement Epargne Pension Fortis en Branche 21

Le rendement d'une assurance vie épargne pension en branche 21 est constitué de 3 éléments :

1. Un taux de base garanti par l'assureur.
2. Une participation bénéficiaire annuelle variable.
3. Les bénéfices de la déduction fiscale annuelle.

Epargne Pension Bnp Fortis : Branche 21 ou Branche 23 ?

En Belgique, vous avez le choix entre des assurances épargne pension avec un rendement garanti et sûr en branche 21 ou un rendement risqué mais potentiellement élevé en branche 23.

Nous recommandons l'assurance epargne pension en branche 21 à nos clients car il s'agit de l'argent potentiel de votre pension !

Bnp Paribas Epargne Pension : Taxes et frais

Le rendement de votre assurance vie epargne pension doit intégrer l'effet négatif des frais et des taxes.

Frais Epargne Pension Fortis

L'immense avantage d'AG Insurance est donc qu'il n'y a pas de frais de gestion ni de frais de sortie !

Avec une épargne pension BNP Paribas Fortis vous payez 6,5 % sur la prime nette versée. Les frais d’entrée diminuent durant les 5 dernières années du contrat de 1% : à 5,5%, 4,5%, 3,5%, 2,5% et 1,5%.

Vous pouvez donc calculer votre rendement en avance puisque vous connaissez le régime de frais.

Taxes Epargne Pension Fortis

L'épargne pension est destinée à être retirée à la retraite à 65 ans.

Une « taxe anticipative » de 8% sera prélevée à l’âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat si vous l'avez souscrit après vos 55 ans.

BNP Fortis Fonds Epargne Pension

BNP Fortis commercialise pour ses clients l'investissement en fonds épargne pension. Attention, ce ne sont pas des "assurance pension"!

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement de droit belge investi en actions et obligations vous supportez le risque directement ! Il est donc possible que vous ne récupériez pas votre capital initial à la pension

Construit sur le même modèle que l’assurance épargne pension, avec les fonds épargne pension vous êtes limité à un versement de 990€/an. Vous obtenez une déduction fiscale de 30% de réduction d’impôts et vous êtes taxé à 8% au moment de la pension.

Comparaison Fonds BNP Fortis ou Assurance Epargne Pension BNP Paribas

Voici les 2 offres d’épargne-pension proposées par BNP Fortis :

	Fonds Epargne Pension BNP Fortis	Assurance Epargne Pension BNP Fortis
Contrat	Fonds Commun de Placement Belge (FCP)	Assurance Epargne Pension
Gérant	BNP Paribas	AG Insurance
Primes Deductible	Max 990€/an ou 1270€/an	Max 990€/an ou 1270€/an
Rendement	Variable non garanti	Fixe garanti + Participation Bénéficiaire variable
Risque	Elevé	Faible
Capital Garanti	NON	OUI
Notre Conseil	❌ Risqué	✔️

BNP Paribas Fortis : pensez à l'Epargne Long Terme

L’épargne long terme est aussi un contrat assurance vie pour votre pension.

L'Epargne Long Terme BNP Fortis

Avec l'épargne long terme, le versement des primes déductible a un plafond supérieur à celui de l'épargne pension.

Vous pouvez verser jusqu’à 2390€ en 2020 en fonction de vos revenus professionnels et votre situation personnelle.

Toutefois, comme pour l'épargne pension vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30 %, soit 717 € en versant la prime maximumale de 2390€.

Rendement Epargne Long Terme BNP Fortis

BNP Fortis commercialise les produits épargne long terme d’AG Insurance en branche 21.

Sur le même modèle que l'assurance épargne pension vous bénéficiez d'un rendement moyen en branche 21 de 2% (taux fixe + participation bénéficiaire).

Toutefois, le rendement final de l'épargne long terme est inférieur à celui de l'épargne pension en raison d'un régime fiscal moins avantageux : 4,4% de taxe d'entrée à chaque versement et 10% de taxe de sortie au moment de la pension.

BNP Fortis : Assurance complémentaires

Avec l'épargne pension il est possible de souscrire des garanties supplémentaires dans vos contrats assurance vie telles que :

• Une assurance décès.
• Une assurance perte de revenus.
• Une assurance incapacité de travail.

Epargne Pension BNP et Immobilier

Vous avez la possibilité de mettre en gage votre épargne-pension dans le cadre d'une opération immobilière telle que l'achat d'une maison. Vous pouvez ainsi négocier des taux avantageux pour votre prêt hypothécaire.