L'Epargne Pension BNP Paribas Fortis en Belgique, est-elle faite pour vous ?

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Epargne pension BNP Fortis Comparatif

En Belgique, de nombreux acteurs proposent des contrats assurance vie epargne pension : des courtiers d’assurance, des assureurs mais aussi des banques. Il s'agit donc de faire un comparatif les offres avant de souscrire son contrat assurance vie Ă©pargne pension.

Si vous ĂȘtes Ă  la recherche d’un contrat assurance vie, faites un comparatif et trouvez votre simulation en ligne sans engagement.

Epargne Pension BNP Paribas Fortis en Ligne

L’offre Assurance Vie BNP Paribas Fortis : 2 possibilitĂ©s d'Epargne Pension

Parmi les leaders sur le marchĂ© de la pension Belge, Bnp Paribas Fortis propose 2 produits d’épargne pension pour les particuliers :

  1. Un produit d’assurance pension ou Ă©pargne pension.
  2. Un produit en fonds d’épargne pension.

BNP Paribas Fortis : qu'est ce que c'est ?

BNP Paribas Fortis est une banque reconnue en Belgique.

Avec son grand rĂ©seau d'agence en Belgique, la banque BNP Paribas Fortis exerce son mĂ©tier de banquier mais commercialise aussi des produits d’assurance.

Elle vend notamment les produits d'assurance Ă©pargne pension AG Insurance, en branche 21.

Info : aujourd'hui filiale de la banque internationale BNP Paribas Groupe, BNP Fortis Ă©tait l'ancienne filiale bancaire de l’assureur Belge Fortis (Ageas depuis 2010).

Les 6 avantages de l’Assurance Vie Epargne Pension BNP Fortis

L’épargne pension est un contrat assurance vie du 3e pilier accessible Ă  tous les citoyens rĂ©sident Belges. L’epargne pension offre au moins 6 avantages importants :

  1. Préparer sa pension en se constituant un capital supplémentaire pour complémenter la pension légale insuffisante de l'Etat au moment de la retraite.
  2. Offrir des couvertures pour se protéger ou protéger ses proches avec des garanties complémentaires telles que les assurances décÚs, maladie, incapacité de travail etc...
  3. DĂ©duire des ImpĂŽts chaque annĂ©e en bĂ©nĂ©ficiant d’un avantage fiscal de 30% de sa prime d'assurance.
  4. Diversifier ses placements.
  5. Ne pas laisser dormir son argent en bénéficiant de taux avantageux et surtout garantis.
  6. Réaliser des opérations immobiliÚres avec la possibilité de mise en gage de son contrat epargne pension assurance-vie.

Préparer sa retraite avec l'Epargne Pension BNP Paribas Fortis

Au moment de la pension, un salariĂ© ou un indĂ©pendant touche de l'Etat en moyenne entre 800€ et 1600€ par mois seulement. Cette perte de revenus peut avoir de rĂ©els consĂ©quences sur votre niveau de vie.

Pour cette raison l'Etat Belge encourage fiscalement la souscription des contrats assurance vie épargne pension grùce à l'octroi de déductions fiscales importantes.

DĂ©duire 30% d'ImpĂŽts avec l'Assurance Epargne Pension Fortis

En 2020, en cotisant dans votre assurance Ă©pargne pension vous pouvez dĂ©duire entre 25% et 30% de la prime versĂ©e selon que vous dĂ©cidez de cotiser plus ou moins de 990€/an.

  • Si vous cotisez entre 360€/an et 990€/an en annĂ©e N, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d’une rĂ©duction d’impĂŽts en annĂ©e N+1 de 30% de la prime, soit 297€.
  • Si vous cotisez entre 991€/an et 1270€/an en annĂ©e N, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d’une rĂ©duction d’impĂŽts en annĂ©e N+1 de 25% de la prime, c'est Ă  dire 317,50€.

Attention : la souscription d'une Ă©pargne pension BNP Fortis est conditionnĂ© Ă  un engagement de cotisation minimum de 30€/mois, soit 360€/an.

Bon à savoir : en cas de difficulté financiÚre il est possible de faire une pause dans les versements pendant 1 année, mais vous ne serez plus protégé par les garanties complémentaires incluses dans le contrat.

Assurance Epargne Pension BNP Fortis : pourquoi AG Insurance ?

En en ce qui concerne l'assurance Ă©pargne pension, BNP Paribas Fortis commercialise les produits en branche 21 d’AG Insurance.

BNP Paribas Fortis est une banque. Donc, son coeur de mĂ©tier ne concerne pas les produits d’assurance, mais plĂ»tot le crĂ©dit bancaire. Pourtant, en tant qu'institution financiĂšre elle est en mesure d'offrif Ă  ses clients les produits d’assurance de ses partenaires.

Bon Ă  savoir : AG Insurance est le leader incontestĂ© de l’épargne pension en Belgique par la taille de sa part de marchĂ©.

En optant pour les produits Ă©pargne pension AG Insurance vous avez la garantie :

  • De retrouver votre argent Ă  la pension Ă  65 ans : AG Insuranceest un groupe fiable et solvable_qui offre un placement sĂ©curisĂ©.
  • D’obtenir un rendement parmi les meilleurs en branche 21 depuis 10 ans.
  • De limiter vos frais.

Info : pour une assurance vie en branche 21, l’Etat garantit votre capital à hauteur de 100 000€.

Rendement Epargne Pension Fortis en Branche 21

Le rendement d'une assurance vie épargne pension en branche 21 est constitué de 3 éléments :

  1. Un taux de base garanti par l'assureur.
  2. Une participation bénéficiaire annuelle variable.
  3. Les bénéfices de la déduction fiscale annuelle.

Bon Ă  savoir : chaque annĂ©e le taux de base garanti est rĂ©Ă©valuĂ©. Toutefois si vous avez placĂ© une prime avec un taux de base de 1% alors jusqu'Ă  votre pension, le taux d'intĂ©rĂȘts de cette prime sera de 1%.

Conseil : la participation bénéficiaire est variable, elle dépend de la performance de gestion de l'assureur. Si votre assureur est bon, vous recevrez toujours une participation bénéficiaire qui pourra doubler voir tripler votre rendement.

Epargne Pension Bnp Fortis : Branche 21 ou Branche 23 ?

En Belgique, vous avez le choix entre des assurances épargne pension avec un rendement garanti et sûr en branche 21 ou un rendement risqué mais potentiellement élevé en branche 23.

Nous recommandons l'assurance epargne pension en branche 21 Ă  nos clients car il s'agit de l'argent potentiel de votre pension !

Bon à savoir : en branche 21, AG Insurance le taux de base garanti + la part bénéficiaire donne un taux d'intéret supérieur à 2% depuis plus de 10 ans.

Bnp Paribas Epargne Pension : Taxes et frais

Le rendement de votre assurance vie epargne pension doit intégrer l'effet négatif des frais et des taxes.

Frais Epargne Pension Fortis

L'immense avantage d'AG Insurance est donc qu'il n'y a pas de frais de gestion ni de frais de sortie !

Avec une Ă©pargne pension BNP Paribas Fortis vous payez 6,5 % sur la prime nette versĂ©e. Les frais d’entrĂ©e diminuent durant les 5 derniĂšres annĂ©es du contrat de 1% : Ă  5,5%, 4,5%, 3,5%, 2,5% et 1,5%.

Vous pouvez donc calculer votre rendement en avance puisque vous connaissez le régime de frais.

Taxes Epargne Pension Fortis

L'Ă©pargne pension est destinĂ©e Ă  ĂȘtre retirĂ©e Ă  la retraite Ă  65 ans.

Une « taxe anticipative » de 8% sera prĂ©levĂ©e Ă  l’ñge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat si vous l'avez souscrit aprĂšs vos 55 ans.

Bon à savoir : la taxe étant anticipative, toute prime versée entre 60 ans et 64 ans est donc non taxée !

Attention : en cas de rachat de votre Ă©pargne pension avant vos 60 ans ou 10 ans de contrat, une taxe de 33% s'applique et vous perdez tout rendement...

BNP Fortis Fonds Epargne Pension

BNP Fortis commercialise pour ses clients l'investissement en fonds Ă©pargne pension. Attention, ce ne sont pas des "assurance pension"!

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement de droit belge investi en actions et obligations vous supportez le risque directement ! Il est donc possible que vous ne récupériez pas votre capital initial à la pension

Construit sur le mĂȘme modĂšle que l’assurance Ă©pargne pension, avec les fonds Ă©pargne pension vous ĂȘtes limitĂ© Ă  un versement de 990€/an. Vous obtenez une dĂ©duction fiscale de 30% de rĂ©duction d’impĂŽts et vous ĂȘtes taxĂ© Ă  8% au moment de la pension.

Bon à savoir : BNP Fortis offre la possibilité d'investir dans 3 fonds de pension plus ou moins risqués en fonction de la part d'obligations et d'actions dont ils sont constitués :

  • BNP Paribas B Pension Sustainable Stability.
  • BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced.
  • BNP Paribas B Pension Sustainable Growth.

Comparaison Fonds BNP Fortis ou Assurance Epargne Pension BNP Paribas

Voici les 2 offres d’épargne-pension proposĂ©es par BNP Fortis :

Fonds Epargne Pension BNP Fortis Assurance Epargne Pension BNP Fortis
Contrat Fonds Commun de Placement Belge (FCP) Assurance Epargne Pension
GĂ©rant BNP Paribas AG Insurance
Primes Deductible Max 990€/an ou 1270€/an Max 990€/an ou 1270€/an
Rendement Variable non garanti Fixe garanti + Participation Bénéficiaire variable
Risque Elevé Faible
Capital Garanti NON OUI
Notre Conseil ❌ RisquĂ© ✔

Bon à savoir : si vous souhaitez augmenter votre rendement, placez votre paticipation bénéficiaire ne branche 23 et conservez le capital en branche 21 !

BNP Paribas Fortis : pensez Ă  l'Epargne Long Terme

L’épargne long terme est aussi un contrat assurance vie pour votre pension.

L'Epargne Long Terme BNP Fortis

Avec l'épargne long terme, le versement des primes déductible a un plafond supérieur à celui de l'épargne pension.

Vous pouvez verser jusqu’à 2390€ en 2020 en fonction de vos revenus professionnels et votre situation personnelle.

Toutefois, comme pour l'Ă©pargne pension vous bĂ©nĂ©ficiez d’une rĂ©duction d’impĂŽt de 30 %, soit 717 € en versant la prime maximumale de 2390€.

Rendement Epargne Long Terme BNP Fortis

BNP Fortis commercialise les produits Ă©pargne long terme d’AG Insurance en branche 21.

Sur le mĂȘme modĂšle que l'assurance Ă©pargne pension vous bĂ©nĂ©ficiez d'un rendement moyen en branche 21 de 2% (taux fixe + participation bĂ©nĂ©ficiaire).

Toutefois, le rendement final de l'épargne long terme est inférieur à celui de l'épargne pension en raison d'un régime fiscal moins avantageux : 4,4% de taxe d'entrée à chaque versement et 10% de taxe de sortie au moment de la pension.

Conseil : souscrivez en premier lieu une Ă©pargne pension, versez la prime maximumale de 990€/an, puis complĂ©tez par une Ă©pargne long terme pour bĂ©nĂ©ficier du meilleur rendement.

BNP Fortis : Assurance complémentaires

Avec l'épargne pension il est possible de souscrire des garanties supplémentaires dans vos contrats assurance vie telles que :

  • Une assurance dĂ©cĂšs.
  • Une assurance perte de revenus.
  • Une assurance incapacitĂ© de travail.

Conseil : inclure ces garanties dans votre contrat est souvent la meilleure idée pour faire baisser le prix des garanties.

Epargne Pension BNP et Immobilier

Vous avez la possibilitĂ© de mettre en gage votre Ă©pargne-pension dans le cadre d'une opĂ©ration immobiliĂšre telle que l'achat d'une maison. Vous pouvez ainsi nĂ©gocier des taux avantageux pour votre prĂȘt hypothĂ©caire.

92% des clients satisfaits

Commencez sa carriÚre en étant aussi bien accompagnée, ça fait plaisir ! Merci pour votre aide !



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