Investir dans une Assurance Vie Branche 21 : Rendement et Capital 100% garantis !

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Investir Branche 21

Le systĂšme de la pension Belge vous donne le choix de placer votre argent dans des vĂ©hicules d’investissement appelĂ©s "branches", plus ou moins risquĂ©s.

Il existe 4 grandes branches : la branche 21, la branche 23, la branche 44 et la branche 26.

En réalisant une simulation assurance vie sur notre site vous aurez la possibilité :

  • De placer votre argent en branche 21 ou en branche 23.
  • Une idĂ©e de votre rendement assurance vie.
  • Le montant de votre capital Ă  la retraite.

Assurance Branche 21 : un Placement sûr !

La branche 21 est le placement le plus sûr en Belgique pour combiner à la fois sécurité et rendement en vue de la pension.

En branche 21, à la fois votre capital et votre rendement sont assurés !

Assurance Vie Branche 21 : Capital Garanti

En branche 21, c’est l’assureur qui supporte le risque. Par consĂ©quent, en plaçant votre argent dans un contrat assurance vie en branche 21, l’assureur s’engage Ă  vous rendre votre capital au moment de la pension ! Si la bourse venait Ă  s’effondrer l’assureur se devrait de vous rendre votre capital malgrĂ© tout.

En 2020, investir en branche 21 Ă©tait la meilleure chose Ă  faire. L’épisode du Covid-19 ayant fait chuter les cours de bourse, cela a trĂšs certainement affectĂ© l’épargne de tous ceux qui avaient placĂ© leur argent dans un autre type de branche.

Bon à savoir : En branche 23 votre capital n’est pas garanti, vous placez votre argent en bourse.

Pour calculer votre capital retraite avec un contrat assurance vie réalisez une simulation en ligne avec nos outils digitaux et 100% gratuit.

Assurance Vie Branche 21 : Rendement Garanti

Non seulement votre capital est garanti, mais un rendement est garanti en branche 21 ! Chaque annĂ©e, l’assureur proposera un taux de base* pour faire fructifier votre capital. L’assurance vie est en effet un placement qui doit *gĂ©nĂ©rer des intĂ©rĂȘts chaque annĂ©e. Les taux de base annoncĂ©s par votre assureur sont ajustĂ©s tous les ans en fonction de la conjoncture Ă©conomique.

Bon Ă  savoir : pour augmenter votre rendement, les assureurs proposent chaque annĂ©e une participation bĂ©nĂ©ficiaire qui dĂ©pend des performances de gestion des fonds. Ainsi un assureur peut vous annoncer un taux Ă  0.5% et rĂ©aliser une performance de 3%. Au lieu de garder les 2.5% pour lui, l’assureur fera un geste en votre faveur et vous recevrez 0.5%+1% de participation bĂ©nĂ©ficiaire.

Rendement de l’Assurance Branche 21 : oĂč est Investi mon Argent ?

Un capital garanti et un rendement garanti en branche 21 signifie :

  • 0 risque pour vous
  • Un risque pour l’assureur.

Pour cette raison, en branche 21, votre argent est confiĂ© Ă  des fonds qui placent votre argent le plus gĂ©nĂ©ralement dans des obligations d’Etat, des fonds en euros ou bien encore de l’immobilier. Ces placements trĂšs bien notĂ©s par les agences de notation peuvent mĂȘme dans certain cas ĂȘtre garantis par l’Etat.

Pour avoir une idée de votre rendement en branche 21, réalisez une simulation en ligne avec notre outil sans engagement.

Devis Assurance Vie Branche 21

Pourquoi Investir en Epargne Pension Branche 21 : la pension est un sujet trop sérieux pour se permettre de jouer avec.

De nos jours, le seuil de pauvretĂ© en Belgique est de 1115€/mois. Hors la retraite lĂ©gale garantie minimum est comprise entre 700€ et 1300€ selon votre situation familiale et votre situation professionnelle.

Pour cette raison l’Etat encourage les Belges à placer leur argent. A ce titre, l'assurance vie est le placement le plus soutenu par l'Etat. Certes en investissant dans une assurance vie vous vous privez d’une certaine somme aujourd’hui, mais c’est pour en avoir plus par la suite lors de votre pension.

Or, notre avis : l’argent de votre pension est trop important pour que vous preniez le risque de le perdre. Aussi, nous recommandons à toutes les personnes qui souhaitent souscrire un contrat assurance vie d’investir leur argent en branche 21.

Investir en branche 21, c’est la garantie de conserver son Ă©pargne et de capitaliser dans le temps sans prendre de risque.

Vous pouvez opter pour plusieurs produits d'assurance : l'épargne pension et l'épargne long terme sont accessibles à tous, la PLCI, l'EIP et la CPTI sont relatifs aux indépendants et l'assurance groupe aux employés.

La Participation Bénéficiaire en Assurance Vie Branche 21, le vrai bonus !

La branche 21, offre des taux de rendement qui peuvent sembler ne pas ĂȘtres attractifs Ă  premiĂšre vue. Mais, les gens oublient souvent la participation bĂ©nĂ©ficiaire.

Or, la part bénéficiaire est presque systématiquement reversée, voire garantie chaque année par votre assureur !

De plus, les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s par la participation bĂ©nĂ©ficiaire n’entrent pas dans le capital taxĂ© au moment de la libĂ©ration de vos capitaux.

Bon à savoir : AG Insurance a reversé une participation bénéficiaire chaque année depuis plus de 20 ans ! La participation bénéficiaire permet le plus souvent de doubler, voir tripler le taux de base.

Rendement du Compte Epargne par rapport Ă  un Rendement Assurance Vie Branche 21

En 2020, les taux de votre compte Ă©pargne classique sont en moyenne compris entre 0.05% et 0.15% ! En d’autres termes, votre argent est simplement stockĂ© dans un compte et ne gĂ©nĂšre pas d’intĂ©rĂȘts.

La branche 21, offre quant à elle un taux de base moyen compris entre 0.3% et 1% pour les meilleurs assureurs. Ces taux sont certes faibles, mais une fois complétés par une participation bénéficiaire ils deviennent intéressants et peuvent varier entre 1 et 2.5% en 2020. Il suffit d'une remontée des taux obligataires pour que la participation bénéficiaire augmente.

Pour bien choisir votre contrat et la compagnie avec laquelle vous souhaitez conclure un contrat, il est important de faire un comparatif des avantages.

Combiner avec la Branche 21 et Branche 23

Pour les personnes qui souhaiteraient augmenter leur rendement sans prendre de risque il est possible de combiner branche 23 et branche 21.

Nous suggĂ©rons de mettre le montant des primes en branche 21 et de demander Ă  ce que les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s par les participations bĂ©nĂ©ficiaires soient placĂ©es en branche 23. De cette maniĂšre, votre capital est garanti, vous ne pouvez pas perdre d’argent. Au pire, vous gagnez peu. Au mieux, vous augmentez votre rendement !

Bon Ă  savoir : 44 = 21 + 23. En branche 44, il est possible de combiner la branche 21 et la branche 23. Ce type de placement est moins risquĂ© qu’un placement en branche 23 unique mais reste dĂ©conseillĂ©.

Assurance Vie Branche 21 : quelle stratĂ©gie en fonction de l’Age ?

Il est important de rĂ©flĂ©chir Ă  une stratĂ©gie de placement pour Ă©pargner. En fonction de l’ñge, les vellĂ©itĂ©s ne sont pas les mĂȘmes. Plus vous ĂȘtes jeune et sans famille Ă  charge, plus une stratĂ©gie en branche 23 ou en branche 44 peut ĂȘtre cohĂ©rente. Jeune et dynamique, vous aurez le temps de vous rattraper en cas de chute des cours. Mais, parier dessus reste trĂšs alĂ©atoire, vous n’ĂȘtes pas Ă  l’abri d’une Ă©pidĂ©mie ou d’une nouvelle crise financiĂšre.

Au contraire, plus vous vieillissez ou lorsque vous avez une famille à charge, plus il devient important de sécuriser votre argent pour la pension ! A ce titre nous vous recommandons vivement la branche 21.

Attention : dans la plupart des contrats assurance vie, vous ne pouvez toucher votre argent qu'au moment de la pension à 65 ans. En admettant que vous soyez bientÎt à la retraite, s'il advenait que les cours chutent, vous pourriez perdre toute votre pension en branche 23, sans pouvoir retirer votre argent ! Nous conseillons les placements à risque plutÎt en parallÚle de la pension, là ou vous avez de la flexibilité. Souscrire un contrat assurance vie, vous engage sur le long terme !p>

__Finalement, il est important de s’occuper de sa pension. Pour ĂȘtre sĂ»r d’avoir un capital Ă  la retraite, la branche 21 est le moyen idĂ©al. Capital, rendement et tranquillitĂ© d’esprit sont assurĂ© avec l’investissement en branche 21.__

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