Vous cherchez une assurance vie pour compléter vos revenus au jour de votre pension ? Vous avez le bon réflexe.
La plupart des Belges ont dorénavant pris conscience que le passage à la retraite provoque une baisse de revenus importante. Or, la pension légale versée par l’Etat en Belgique est souvent très insuffisante. Elle ne permet pas de maintenir un niveau de vie identique à celui que vous avez pendant votre carrière.
Pour cette raison, il est fortement conseillé de capitaliser le plus rapidement possible pour votre pension, d’autant plus que cela vous donne accès à des avantages fiscaux vraiment remarquables !
Toutefois, un pré requis avant de souscrire un contrat assurance vie : faites un comparatif des différentes offres des compagnies d’assurance : AG Insurance, AXA, allianz etc.
Nous travaillons avec plus de 35 compagnies d'assurance et nous sommes en mesure de vous conseiller pour trouver l’offre qui vous correspond le mieux.
Dans cet article, nous vous décryptons l’offre assurance vie de l’assureur hollandais ING Direct.
Pour recevoir dès à présent une offre gratuite et sans engagement avec le bon assureur pour vous, réalisez une simulation en ligne en 3 minutes.
L'Assurance Vie ING Direct : c’est quoi ?
L’institution financière hollandaise ING est très connue en Belgique et tout particulièrement en Flandres. Avec ING, vous pouvez souscrire différents types de contrats d'assurance vie, qui s’adaptent à votre statut professionnel et à vos revenus.
En effet, en Belgique, selon que vous soyez un indépendant ou non, vous avez accès à certains types de contrats d’assurance-vie comme l’EIP, la PLCI ou la CPTI.
Pour les particuliers à titre individuels : un indépendant, un salarié ou un fonctionnaire il existe des contrats épargne pension ou épargne long terme pour préparer sa pension.
Les régimes spécifiques adaptés à chaque contrat s’expliquent principalement par une différence de revenus à la pension.
Ainsi, la pension légale pour les indépendants est presque toujours inférieure à celle versée par l’Etat aux salariés et aux fonctionnaires lors du passage à la retraite à 65 ans.
Bon à savoir : Le groupe ING (Internationale Nederlanden Groep) est une institution financière internationale de bancassurance néerlandaise, issue de la fusion entre la compagnie d’assurance Nationale Nederlanden et la banque à réseau NMB Postbank en 1991. Aujourd’hui ING est un des leaders de la bancassurance en Europe.
ING Direct Vie : une offre qui correspond à votre statut professionnel
Chez ING Direct, que vous soyez un indépendant, un fonctionnaire ou un salarié vous avez la possibilité de souscrire un contrat assurance vie.
ING Direct Assurance Vie pour salariés et fonctionnaires
Le statut professionnel de salarié ou fonctionnaire, vous autorise à souscrire un contrat assurance vie épargne-pension ou un contrat assurance vie épargne long terme chez ING Direct. ING commercialise toutefois la souscription d’une assurance épargne long terme en priorité.
Attention : ne pas confondre les contrats d’assurance épargne pension avec l’épargne pension en fonds qui n’est pas une assurance...
Les contrats d’assurance vie épargne long terme et épargne pension ont vocation chaque année à vous permettre de mettre de l’argent de côté en prévision de la pension.
Assurance Epargne ING Direct : préparez votre pension
Les assurances placement comme l’épargne pension et l’épargne long terme permettent de bénéficier d’un bel avantage fiscal en Belgique dès vos 18 ans et cela jusqu’à vos 64 ans.
Conseil : cumulez une assurance épargne pension et une assurance épargne long terme pour bénéficier de 30% de déduction fiscale tout en optimisant vos placements !
ING Life Star Plan : l’assurance épargne pension ING Direct
Avec ING Life Star Plan, l’assurance épargne pension de ING Direct est gérée par l’assureur NN en branche 21 :
- En cotisant entre 300€ et 990€ par année vous pouvez bénéficier de 30% (hors taxe communale) de déduction fiscale du montant de votre prime d’assurance
- en cotisant entre 991€ et 1270€ chaque année vous pouvez bénéficier de 25% (hors taxe communale) de déduction fiscale du montant de votre prime d’assurance
Bon à savoir : avec ING Life Star Plan en branche 21 votre capital est garanti et vous touchez des intérêts à taux fixe de 0,5% pour chaque versement avec une participation bénéficiaire en option jusqu’au terme de votre contrat.
Attention : avec ING Life Star Plan vous êtes soumis à des frais d’entrée de 3 % sur chaque prime versée et une taxe de 8% sur les réserves constituées s’applique à vos 60 ans.
ING Life Pension Plan : l’assurance épargne long terme ING Direct
Avec ING Life Pension Plan, l’assurance épargne long terme ING Direct en branche 21, le niveau maximal de la prime est plus élevée car vous pouvez placer jusqu’à 2390€ en 2023 pour une déduction fiscale équivalente à 30% du montant de votre prime.
En ouvrant un compte assurance long terme vous devez vous engager à verser au moins 600€/an dans votre contrat assurance vie ; soit 50€ par mois.
Attention : avec ING Life Pension Plan des frais d’entrée de 3,5 % s’appliquent sur chaque prime versée, ainsi qu’une taxe d’entrée de 2% pour chaque prime et une taxe libératoire de 10% sur les réserves constituées au moment de la pension.
Assurance vie ING Direct pour les professionnels & indépendants
Etre indépendant, c’est être sûr d’avoir une pension légale minimale. Aussi, l’Etat vous confère le droit de souscrire à beaucoup de contrats assurance vie. Il vous encourage fiscalement à le faire. En tant qu’indépendant vous pouvez ainsi cumulez : les contrats classique d’assurance epargne pension et epargne long terme mais aussi des contrats comme:
- la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI).
- l’Engagement Individuel de Pension (EIP).
- La Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI).
Bon à savoir : pour les contrats destinés avec les indépendants en Belgique, ING Direct confie votre placement à l’assureur Axa.
ING Direct assurance vie PLCI
La Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) est le premier contrat assurance vie que nous vous conseillons de souscrire.
Destinée à tous les indépendants (personne physique ou dirigeant d’entreprise), la PLCI est un contrat d’assurance vie qui permet de placer jusqu’à 3 291,30 € en 2021 et de bénéficier d'un avantage fiscal incroyable pouvant s'élever jusqu'à 70% du montant de votre prime car vous pouvez à la fois déduire le montant des primes versées comme frais professionnels et diminuer le montant de vos futures cotisations sociales.
Bon à savoir : ING commercialise le PENSION PLAN PRO PLCI d’Axa
Pour épargner encore plus et capitaliser pour votre pension il est possible de souscrire avec ING Direct et Axa une : EIP (indépendant en société) ou une CPTI (indépendant personne physique)
CPTI assurance vie ING Direct
Les indépendants en personne physique sont éligibles à une Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants qui permet de bénéficier de 30% de réduction d’impôts du montant de la prime d’assurance vie. Toutefois le montant de cette prime d’assurance est limitée par la règle des 80% de la pension.
Bon à savoir : ING confie la gestion de votre CPTI à Axa.
EIP assurance vie ING
L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est le contrat d’assurance vie qui s’adresse spécifiquement aux indépendants en société.
Avec ce contrat assurance vie vous pouvez déduire en frais professionnelle 100% de la prime versée. Mais, il est important de souligner qu'une taxe de 4,4% est prélevée chaque année sur la prime versée. De plus, le montant de la prime déductible est limité par le plafond de la règle des 80% de la pension.
Bon à savoir : ING commercialise le PENSION PLAN PRO EIP d’Axa
ING Vie assurances décès et garanties
Dans votre contrat assurance vie il est envisageable d’ajouter différentes garanties complémentaires pour protéger vos proches telles que :
- L’assurance décès : un capital est versé à vos héritiers si vous décédez avant le terme de votre contrat assurance vie.
- L’assurance incapacité de travail : l’assureur vous reverse une rente si vous êtes inapte au travail en raison d’une maladie ou d’un accident.
Conseil : incluez vos assurances décès et incapacité de travail dans les contrats d’assurance épargne pension si vous êtes un particulier ou bien dans votre EIP ou PLCI si vous êtes un indépendant. Vous réduirez le coût de la prime d’assurance vie.
