Qu'est-ce qu'un contrat Assurance Groupe ?

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Salarié Assurance Groupe Employeur

L’assurance-groupe est un contrat assurance vie qui offre de nombreux avantages non seulement Ă  l’employeur mais aussi au salariĂ©.

Etre dirigeant d’entreprise et mettre en place un contrat d’assurance-groupe pour vos salariĂ©s demande toutefois de s'ĂȘtre renseignĂ© au prĂ©alable.

Pour tout comprendre sur l'assurance groupe nous vous résumons ici l'essentiel à connaitre et nous vous proposons de réaliser une simulation gratuite et rapide pour déterminer le contrat assurance vie qui vous correspond le mieux.

Nos experts vous accompagnent dans toutes vos démarches assurance vie et répondent à toutes vos questions.

Qu'est-ce qu'une Assurance Groupe ?

Parmi les contrats d'assurance vie en Belgique, l’assurance-groupe est un contrat du 2e pilier de la pension, qui s'adresse aux salariĂ©s d'une entreprise. L'assurance groupe est souscrite par l'employeur au profit de ses salariĂ©s afin d'Ă©conomiser pour leur pension complĂ©mentaire. Tous les salariĂ©s peuvent donc en bĂ©nĂ©ficier. Elle a trois buts pricipaux :

  • Constituer un capital pour la retraite des employĂ©s.
  • ProtĂ©ger la famille et les hĂ©ritiers des employĂ©s.
  • Epargner Ă  long terme et bĂ©nĂ©ficier d'avantages fiscaux

Assurance Groupe : Quel fonctionnement ?

Le contrat d'assurance groupe est signé entre l'employeur et la compagnie, en tant qu'employé, vous n'avez rien à faire.

Il est interdit de sosucrire une assurance groupe sur la base de critĂšres discriminatoires.

Le contrat peut ĂȘtre Ă©tabli de deux maniĂšres :

  • Contrat Ă  contribution dĂ©finie : l'employeur prĂ©lĂšve une partie du salaire brut (en moyenne, 2%) et le place dans l'assurance groupe. Cet argent fructifie ensuite, jusqu'Ă  la retraite de l'employĂ© Ă  un taux minimal garanti de 1,75%. C'est ce contrat qui est le plus rĂ©pandu.
  • Contrat Ă  prĂ©station dĂ©finie : l'employeur s'engage Ă  fournir un capital ou une rente dĂ©finie Ă  la retraite de l'employĂ©. Ce peut ĂȘtre par exemple 15 000€ en une fois.

Bon à savoir : Votre employeur a l'obligation de vous fournir annuellement la fiche de pension qui récapitule montants et garanties de l'assurance groupe.

L'Assurance Groupe est-elle obligatoire ?

L'assurance groupe est un prĂ©station qui n'est pas obligatoire, d'ailleurs, nombre de grandes entreprises prĂ©fĂšrent l'option du "fond de pension". Toutefois, 70% des salariĂ©s belges bĂ©nĂ©ficient dĂ©jĂ  d’une assurance-groupe.

Il existe cependant une exeption : Si la commission paritaire du secteur dans laquelle l’entreprise Ă©volue impose l’établissement d’une assurance-groupe pour une certaine catĂ©gorie de salariĂ©s, alors l’employeur a le devoir de souscrire un contrat assurance-groupe pour ses salariĂ©s.

Est-il possible de modifier mon Assurance Groupe ?

Il est impossible,en tatn qu'employé, de moduler les primes versées par l'employeur, car les montants sont conclue entre l'employeur et la compagnie d'assurance.

Bon à savoir : Vous pouvez, en tant qu'employé choisir de verser des primes supplémentaires dans votre assurance groupe !

Comment récupérer l'argent de mon Assurance Groupe à la pension ?

A vos 60 ans, il est possible de retirer l'argent contenu dans votre assurance groupe, sous la forme d'un versement unique ou d'une rente annuelle.

L'assurance groupe est, comme tout contrat d'assurance vie, taxé à la sortie. Cela signifie que lorsque vous retirez l'argent, ce dernier est soumi à:

  • Une cotisation INAMI de 3,5% du capital brut.
  • Une cotisation de solidaritĂ© allant jusqu'Ă  2%.
  • Un prĂ©compte professionnel de 10 Ă  20%.

Le précompte professionnel dépend de plusieurs facteurs comme l'age de retrait et si vous avez versé des primes supplémentaires.

Quelles Conséquences ont un Changement d'Emploi sur mon Assurance Groupe ?

Je reste salarié mais change d'entreprise

Dans ce cas de figure, vous avez trois possibilités :

  1. Mettre votre assurance groupe en réduction. Cela signifie que vous laissez l'argent dormir et frucitifer chez votre ancien employeur jusqu'à votre retraite. Les garantes supplémentaires sont stopées pendant ce temps.
  2. Transférer l'épargne chez votre nouvel employeur. Ce transfert est simple et gratuit, il vous suffit de demander un formulaire de transfert
  3. DĂ©placer votre Ă©pargne vers une caisse commune. Vous pouvez le faire lorsque votre employeur n'a pas souscri d'assurance groupe.

Attention : Si vous mettez votre assurance en rĂ©duction, la garantie dĂ©cĂšs peut ĂȘtre annulĂ©e ! TransfĂ©rez votre assurance si c'est la cas.

Je deviens indépendant

Vous ne pouvez pas transfĂ©rer le montant cotisĂ© sur une nouvelle assurance groupe, comme vous ĂȘtes dirigeant d'entreprise. Vous pouvez alors :

  1. Mettre l'assurance groupe en réduction. L'argent reste alors à fructifier sur le compte assurance groupe de votre ancien employeur et vous le toucherez à la pension.
  2. DĂ©placer le capital dans une caisse commune.

Votre nouveau statut professionnel vous donne cependant droit à de nouveaux produits pour épargner en vue de votre pension. N'hésitez pas à consulter nos articles sur la PLCI, l'EIP et la CPTI tout en gardant un oeil sur la rÚgle des 80%.

Quels Avantages pour l'Assurance Groupe ?

L'assurance groupe est un produit trÚs intéréssant, et cela pour plusieurs raisons.

L'Assurance Groupe pour l'employé

Grace Ă  cette assurance vie, vous profitez de

  • Une pension complĂ©mentaire garantie
  • Un rendement annuel garanti de 1,75%

Mais aussi d'avantages pour vos projets de grande envergure.

Avance pour vos Projets Immobiliers

Pour tout projet immobilier - construction, achat, rĂ©novation - dans l’Espace Ă©conomique europĂ©en, l’avance est un prĂȘt de l’assureur qui vous permet de recevoir un pourcentage (jusqu’à 70% en moyenne) de votre rĂ©serve capitalisĂ©e. Vous remboursez ce prĂȘt directement dans votre Ă©pargne assurance-groupe. Vous payez des intĂ©rĂȘts sur le prĂȘt Ă  votre assureur. Si vous ne pouvez pas rembourser l’avance, l’assureur dĂ©duira le solde restant dĂ» du capital restant dans votre Ă©pargne assurance-groupe.

Un AccÚs plus facile au Crédit via une Avance

La mise en gage peut vous donner la possibilitĂ© de nĂ©gocier des taux d'intĂ©rĂȘts avantageux pour votre crĂ©dit immobilier. En mettant en gage votre Ă©pargne assurance-groupe dans le cadre d’une opĂ©ration immobiliĂšre, vous rembourserez votre emprunt bancaire en une fois avec l’argent de votre Ă©pargne assurance-groupe.

L'Assurance Groupe est plus rentable qu'une hausse de Salaire

L’argent versĂ© sur votre assurance-groupe est considĂ©rĂ© comme un salaire diffĂ©rĂ©. Ainsi, il ne sera pas inclus dans le rĂ©gime de l'impĂŽt sur le revenu, qui est largement taxĂ©. Cet argent sera seulement taxĂ© entre 10% et 20% au moment de la pension comme prĂ©compte professionnel. Pendant toute la pĂ©riode votre capital accumulĂ© aura gĂ©nĂ©rĂ© en plus un rendement minimum de 1.75% chaque annĂ©e !

A titre d'exemple, lorsqu'un employeur verse 3000 € de salaire brut, le salaire net est de 2098€, alors que s'il verse 3000 € dans l'assurance groupe, il reste 2550,50 € aprùs taxation.

Epargnez grĂące Ă  l'assurance groupe

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Quels sont les Avantages de l'Assurance Groupe pour les employeurs ?

Pour l’employeur l’assurance-groupe offre de rĂ©els avantages en termes de :

  • FiscalitĂ© : dĂ©duisez les primes d’une assurance-groupe en charges professionnelles.
  • Recrutement : une assurance vie est un avantage non nĂ©gligeable lorsqu'on compare deux offres d'emplois.
  • FlexibilitĂ© : le type de contrat choisi ainsi que ces bĂ©nĂ©ficiaires (tant que ce n'est pas discriminatoire) peuvent ĂȘtre trĂšs variĂ©s.

Faites des Economies grĂące Ă  l'Assurance Groupe

Lorsqu'il finance une assurance groupe, l’employeur ne doit plus Ă  l’Office national de SĂ©curitĂ© sociale (ONSS) qu’une cotisation de 8.86% pour les garanties complĂ©mentaires incluses dans le contrat et une taxe d’entrĂ©e de 4.4% sur la prime versĂ©e. En temps normal, les charges patronales liĂ©es Ă  l’ONSS sont d’environ 32% du salaire brut !

Ainsi, pour qu'un employĂ© bĂ©nĂ©ficie d'un salaire net de 3000 €, l'employeur doit dĂ©bourser 3960 € alors qu'il doit dĂ©bourser seulement 3397,80 € pour que l'employĂ© bĂ©nĂ©ficie d'une assurance groupe de 3000 €.

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J'ai enfin compris ma couverture assurance vie ! Merci pour les conseils !

Assurance Vie | Tout comprendre au contrat Assurance Groupe 🧭

Tous les Salariés ont-ils une Assurance Groupe ?

__Non, un employeur n’est pas obligĂ© lĂ©galement de souscrire un contrat d’assurance groupe pour ses salariĂ©s.__ Toutefois, si l'entreprise appartient Ă  un secteur d'activitĂ©, dont la *commission paritaire* impose la mise en place d’une assurance-groupe pour les salariĂ©s, ou tout du moins une certaine catĂ©gorie d'employĂ©s au sein de l'entreprise, alors l’employeur devra souscrire un contrat assurance groupe pour ces salariĂ©s en question. Bon Ă  savoir : rassemblant Ă  la fois des reprĂ©sentants syndicaux et du patronat, la commission paritaire est un organe de nĂ©gociations sociales qui vise Ă  mettre en place les conventions collectives. Chaque branche d'activitĂ© en Belgique a sa commission paritaire dĂ©diĂ©e.

Qui peut Souscrire une Assurance Groupe ?

__L’assurance-groupe est un contrat d’assurance vie souscrit uniquement par des employeurs pour leurs salariĂ©s.__ L'assurance groupe s’adresse donc spĂ©cifiquement aux salariĂ©s d’entreprise. Pour les __dirigeants d'entreprise indĂ©pendants__, il existe un rĂ©gime distinct de l'assurance groupe qui leur est dĂ©diĂ©.

L’Assurance-Groupe, comment ça marche ?

Un salariĂ©, ne peut pas souscrire une assurance-groupe en son nom. Le contrat d’assurance-groupe est directement signĂ© par l’employeur avec une compagnie d’assurance pour l'ensemble ou seulement une partie de ses salariĂ©s. En signant son contrat, l'employĂ© doit accepter l'assurance groupe offerte par son employeur. Il existe 2 catĂ©gories de contrats assurance-groupe : - les contrats dits Ă  *contribution dĂ©finie*: __l’employeur prĂ©lĂšve de votre salaire brut un pourcentage (2% en moyenne)__, qui est directement placĂ© pour alimenter votre assurance-groupe. L'Etat fixe alors un __rendement minimum lĂ©gal et garanti qui s'Ă©lĂšve Ă  1.75% en 2020__. Si le rendement du placement assurance groupe est infĂ©rieur au minimum lĂ©gal, l’assureur devra complĂ©ter le solde des intĂ©rĂȘts. Le capital consituĂ© par l'Ă©pargne de l'assurance groupe est reversĂ© au moment de la pension. - les contrats dits Ă  *prestation dĂ©finie*: __l’employeur fixe un objectif de rente qu'il vous versera au moment de la pension__. Cet objectif peut varier. L’entreprise peut par exemple s’engager dans son assurance groupe Ă  verser 3x le dernier salaire brut annuel Ă  son employĂ© au moment de sa retraite en guise d'intĂ©rĂȘts. Bon Ă  savoir : le contrat assurance groupe Ă  “contribution dĂ©finie” est privilĂ©giĂ© par les employeurs en Belgique.

Comment l'Employeur choisit-il les Employés éligibles à l'Assurance Groupe ?

L'employeur est libre de souscrire une assurance groupe pour une partie de ses collaborateurs seulement. Toutefois, s'il décide d'octroyer une assurance groupe à un fragment de ses employés, le groupe de salariés doit pouvoir se distinguer des autres employés de l'entreprise par son activité. L'employeur ne peut pas souscrire une assurance groupe sur la base de critÚres jugés discriminatoires tels que le sexe, l'ùge ou la religion de ses employés.

Assurance Groupe | Quel Document l'Employeur doit-il transmettre à son Salarié ?

L'employeur a l'obligation de vous transmettre chaque annĂ©e, votre __fiche de pension__ ou __*benefit statement*__. La fiche de pension rĂ©capitule entre autres : - vos __droits et devoirs__ - le __montant placĂ©__ dans votre assurance groupe - les __garanties__ auxquelles vous ĂȘtes Ă©ligibles en tant qu'assurĂ© - le __montant des capitaux couverts__ par vos garanties. Si votre employeur ne vous a pas transmis le *benefit statement*, faites en la demande, cela peut ĂȘtre utile dans le cadre de votre dĂ©claration fiscale annuelle.

Quel est le Montant des Primes de mon Epargne Assurance-Groupe ?

__Le montant des primes__ que vous versez dans votre assurance-groupe est __dĂ©fini contractuellement par l’employeur__ directement avec l’assureur. En tant qu'employĂ©, vous ne pouvez pas dĂ©cider ou modifier le montant de vos primes. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, __les primes sont d'ailleurs prĂ©levĂ©es sur votre salaire de maniĂšre automatique__. Bon Ă  savoir : si les statuts de votre assurance groupe vous le permettent, il se peut qu'en tant que salariĂ© vous puissiez verser des primes supplĂ©mentaires dans son assurance-groupe pour augmenter votre capital pension !

Quelles Garanties Inclure dans une Assurance-Groupe ?

__Les garanties complĂ©mentaires__ auxquelles vous ĂȘtes Ă©ligibles sont inscrites dans un __*rĂšglement*__. Le plus souvent, les garanties inscrites dans le rĂšglement des contrats Assurance-Groupe sont les suivantes: 1. une __garantie dĂ©cĂšs__ 2. une __garantie incapacitĂ© de travail__ 3. une __rente orpheline__ en cas de dĂ©cĂšs des parents ou du souscripteur de l'assurance groupe 4. une __assurance hospitalisation__ pour couvrir vos frais d'hĂŽpitaux en cas d'accident 5. une __exonĂ©ration des primes__ en cas d'accident Attention : toutes les assurances groupe n'offrent pas ces garanties et vous devez le plus souvent les souscrire par vous mĂȘme. Seulement les assurances groupe des grandes entreprises offrent gĂ©nĂ©ralement ce type de garanties complĂ©mentaires.

Assurance Groupe | Puis-je inclure une Garantie DĂ©cĂšs ?

Si vous ĂȘtes couvert par une __garantie dĂ©cĂšs__ dans votre assurance-groupe __vos bĂ©nĂ©ficiaires toucheront un capital__, au cas oĂč malheureusement, vous seriez amenĂ© Ă  dĂ©cĂ©der avant l’ñge de la retraite. Bon Ă  savoir : dans votre fiche pension (benefit statement) est inscrit le montant de la couverture dĂ©cĂšs. Le bĂ©nĂ©ficiaire du capital dĂ©cĂšs est soumis Ă  un __rĂ©gime de taxation spĂ©cifique qui varie__ selon qu'il est votre conjoint ou non : Si le bĂ©nĂ©ficiaire est votre __conjoint__ (rĂ©gime lĂ©gal), __il devra payer__ : 1. la __cotisation INAMI__ : 3.55% sur le capital dĂ©cĂšs et la participation bĂ©nĂ©ficiaire 2. la __cotisation de solidaritĂ©__ : 0% Ă  2% du capital dĂ©cĂšs 3. le __prĂ©compte professionnel__ : entre 10% et 20% du capital dĂ©cĂšs hors part bĂ©nĂ©ficiaire __Votre conjoint ne payera pas de droits de succession__. Si le bĂ©nĂ©ficiaire est un __tiers ĂągĂ© de plus de 21 ans__ (hĂ©ritier, oncle, tante etc...) __il devra payer uniquement__ : 1. Le __prĂ©compte professionnel__ : entre 10% et 20% du capital dĂ©cĂšs hors part bĂ©nĂ©ficiaire 2. Les __droits de succession__ : ils varient en fonction du montant du capital dĂ©cĂšs Ă©pargnĂ©, de la rĂ©gion et de la parentĂ© avec l’assurĂ©. __Votre bĂ©nĂ©ficiaire ne payera pas de cotisation INAMI ou de cotisation de solidaritĂ©.__ Conseil : pour connaitre le montant de vos droits de succession rendez-vous sur le site du Service FĂ©dĂ©ral des Finances.

Assurance Groupe | Puis-je Inclure une Garantie Incapacité de Travail ?

C'est l'employeur qui dĂ©cide d'inclure ou non une *garantie revenus garantis* en cas d'incapacitĂ© de travail dans votre assurance groupe. Si votre assurance-groupe inclue une garantie incapacitĂ© de travail, alors, en cas de maladie ou d’accident vous rendant inapte au travail sur une pĂ©riode donnĂ©e, vous recevrez une rente complĂ©mentaire aux indemnitĂ©s de l'INAMI tout au long de la pĂ©riode d'indisponibilitĂ©. Pour connaitre les conditions gĂ©nĂ©rales concernant l’application de cette garantie, inspectez le rĂšglement de votre assurance-groupe. ## Assurance-Groupe | Que faire en cas d’Accident ou de Maladie ? Si vous ĂȘtes victime d'un accident ou que vous tombez malade, dĂ©clarez le rapidement Ă  votre employeur. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale : - 1er mois : votre salaire est garanti - 2Ăšme mois :votre employeur active la garantie incapacitĂ© de travail auprĂšs de l'assureur. Vous recevez un revenu complĂ©mentaire Ă  l'INAMI. - A la fin de votre pĂ©riode de convalescence : l’employeur informera directement l'assureur de votre changement de situation

Assurance Groupe | Puis-je Inclure une Assurance Hospitalisation ?

L'assurance-groupe peut inclure une __assurance hospitalisation__. Dans ce cas, les modalités des frais couverts seront inscrits dans le rÚglement de votre assurance groupe.

Assurance Groupe | Qu'est ce que l'Exonération des Primes Assurance Vie ?

En cas de __congĂ© maternitĂ©__ ou de convalescence, __l’exonĂ©ration du paiement des primes vous permet de continuer Ă  Ă©pargner dans votre assurance-groupe__. En fonction des modalitĂ©s de votre contrat, c’est __l’assureur qui prend Ă  sa charge les cotisations des primes annuelles__. L'exonĂ©ration des primes vous permet notamment pendant vos congĂ©s de : - bĂ©nĂ©ficier des couvertures Ă  100% tout au long de votre absence - continuer Ă  faire croĂźtre votre capital

Quand Toucher l'Argent son Assurance Groupe ?

L’assurance-groupe est un contrat assurance-vie qui vise Ă  vous octroyer une pension complĂ©mentaire. Donc, __vous toucherez l'argent de votre assurance vie Ă  65 ans__, qui correspond Ă  l’ñge lĂ©gal de la retraite en Belgique. Il existe toutefois des exceptions pour toucher votre assurance-groupe dĂšs 60 ans.

Quelles sont les 2 façons de Récupérer l'Argent de son Assurance Groupe ?

Vous pouvez récupérer l'argent épargné dans votre assurance-groupe de 2 maniÚres : - soit via une __rente à vie__ (annuelle ou mensuelle) - soit via un __versement unique de capital__ Bon à savoir : si vous optez pour le versement unique de capital, il sera toujours possible de transformer le capital restant en rente annuelle.

Assurance Groupe | Puis-je Récupérer mon Capital avant 65 ans ?

__Oui, thĂ©oriquement, vous pouvez toucher l’épargne de votre assurance-groupe avant vos 65 ans__. Mais cela est dĂ©conseillĂ© car vous perdez l'opportunitĂ© de capitaliser avec un rĂ©gime de taxation avantageux. En fait, l'Ă©pargne de votre assurance groupe est accessible __Ă  partir de vos 60 ans__. Avant 60 ans, vous ne pouvez pas toucher le capital Ă©pargnĂ©. Enfin, si l'assurĂ© dĂ©cĂšde avant la pension, les bĂ©nĂ©ficiaires toucheront le capital immĂ©diatement.

Comment est Taxée mon Assurance Groupe ?

A la pension, au moment de toucher votre assurance-groupe, si vous optez pour un versement unique de votre capital un rĂ©gime fiscal de taxation spĂ©cifique Ă  l'assurance-groupe s'applique. ## Les 3 Taxes de l'Assurance Groupe Le capital Ă©pargnĂ© dans l'Assurance groupe est assujetti Ă  : 1. une __cotisation INAMI__ : 3.5% du capital brut total 2. une __cotisation de solidaritĂ©__ : entre 0 et 2% 3. un __prĂ©compte professionnel__ : 10 Ă  20% des rĂ©serves hors part bĂ©nĂ©ficiaire Bon Ă  savoir : le niveau de prĂ©compte professionnel diffĂšre selon que les primes selon l’ñge auquel vous retirez votre argent de votre assurance-groupe. Pour connaitre le niveau de prĂ©compte professionnel faites appel Ă  des experts de l'assurance vie en __rĂ©alisant votre simulation gratuite en ligne avec nos outils digitaux__. Attention : si vous optez pour une rente annuelle, celle-ci sera taxĂ©e selon le barĂšme progressif de l’impĂŽt sur le revenu (+ centimes additionnels communaux) tel un revenu professionnel classique. Vous devrez alors dĂ©clarer chaque annĂ©e ces revenus de l'assurance-groupe. Choisir un systĂšme de rente est donc dĂ©conseillĂ©.

Assurance Groupe | Si je Change d'Entreprise ou d'Employeur, que faire ?

Pour les salariĂ©s qui changent d’entreprise il existe 3 possibilitĂ©s avec votre contrat assurance groupe : 1. __Mettre votre contrat en rĂ©duction__ : vous arrĂȘtez le versement de vos primes dans votre contrat assurance-groupe initial et vous pouvez cotiser dans l'assurance groupe de votre nouvelle entreprise. Le capital Ă©pargnĂ© dans votre premier contrat assurance groupe continue de gĂ©nĂ©rer des intĂ©rĂȘts jusqu'Ă  votre pension. Au moment de la retraite vous touchez l'ensembles de capitaux Ă©pargnĂ©s dans vos multiples assurance-groupe. 2. __TransfĂ©rez votre capital dans l'assurance groupe de votre nouvelle entreprise__ : il est possible de procĂ©der au transfert des fonds de votre Ă©pargne assurance-groupe dans le livret de votre nouvelle entreprise. 3. __TransfĂ©rez votre capital dans une caisse commune__ : vous avez la possibilitĂ© de transfĂ©rer vos fonds dans une caisse commune si votre nouvelle entreprise n'a pas encore d'assurance-groupe. Attention : dans le cas d'une mise en rĂ©duction vous n'avez plus accĂšs aux garanties incluses dans le prĂ©cĂ©dent contrat. Assurez vous de conserver vos couvertures en adhĂ©rant au contrat assurance groupe de votre nouvelle entreprise. Si vous ne pouvez pas avoir les garanties, soucrivez en de maniĂšre individuelle. Bon Ă  savoir : pour faire un transfert demandez le formulaire de transfert Ă  votre entreprise pour qu'elle avertisse votre assureur.

Assurance Groupe | Passer de Salarié à Indépendant, que faire ?

Avec le statut professionnel d’__indĂ©pendant__, vous n'avez pas le droit de transfĂ©rer l’épargne constituĂ©e dans votre assurance-groupe vers contrat Ă©pargne pension individuel ou un contrat assurance vie en sociĂ©tĂ©. 2 solutions existent : 1. __Mettez votre capital en rĂ©duction__ : vous pouvez laissez dormir le capital sur le compte assurance-groupe. Votre ancien employeur Ă  l'obligation de vous le rendre au moment de la pension et vous continuerez de percevoir les intĂ©rĂȘts garanti par le rendement mimimum lĂ©gal. 2. __Faire un transfert de votre capital vers une caisse commune__.

Quels sont les 3 Avantages de l'Assurance Groupe pour un Salarié ?

Pour les salariĂ©s, avec l'assurance groupe vous bĂ©nĂ©ficiez de 3 avantages non nĂ©gligeables : 1. la __constitution d'une pension complĂ©mentaire garantie__ pour complĂ©ter une pension lĂ©gale insuffisante au moment de toucher sa retraite 2. l'__obtention de garanties complĂ©mentaires pour se protĂ©ger__ en cas de dĂ©cĂšs ou d'invaliditĂ© etc
 3. la __garantie de toucher un rendement minimal (de 1.75% en 2020)__ qui peut bien sĂ»r ĂȘtre plus Ă©levĂ© en fonction de votre __*participation bĂ©nĂ©ficiaire__* ou bien du type de placement en branche 21 ou 23.

Quelles sont les 2 Astuces pour Investir en Immobilier avec l'Assurance Groupe ?

L’assurance-groupe offre la possibilitĂ© d'investir dans l'immobilier avec 2 outils d'assurance : __l'avance sur police__ et __le nantissement__ ou mise en gage. ## Obtenez une Avance sur votre Assurance Groupe __Avec une avance sur police vous recevez une partie de vos rĂ©serves constituĂ©es dans votre assurance groupe en avance__. Vous pouvez ainsi dĂšs Ă  prĂ©sent recevoir prĂšs de 70% de vos rĂ©serves voire plus ! L'avantage de l'avance rĂ©side notamment dans l'__absence de remboursement de capital__, vous payez uniquement des intĂ©rĂȘts sur le prĂȘt Ă  votre assureur. Si vous n'ĂȘtes pas en mesure de rembourser l’avance, l’assureur prĂ©lĂšvera le solde restant dĂ» du capital Ă  la retraite. L’avance offre donc une rĂ©elle chance d'__augmenter votre capacitĂ© d’emprunt__ tout en rĂ©duisant votre dĂ©pendance au crĂ©dit bancaire classique. Attention : Cette option n'est valable que dans le cadre d'un projet immobilier tel que la construction, l'achat, l'amĂ©nagement ou la rĂ©novation d'une maison et de son intĂ©rieur. D'autre part, ce bien immobilier doit ĂȘtre situĂ© en Europe dans un pays de l'Union europĂ©enne ou des pays tels que l'Islande ou la NorvĂšge. ## Mettez en gage votre Assurance Groupe __La mise en gage__ permet Ă  tout souscripteur d'avoir un pouvoir de nĂ©gociation pour __faire baisser le niveau des taux d'intĂ©rĂȘts__ d'un emprunt hypothĂ©caire. Avec la mise en gage de votre assurance-groupe pour rĂ©aliser une opĂ©ration immobiliĂšre, votre crĂ©dit bancaire peut ĂȘtre plus Ă©levĂ© qu'Ă  l'accoutumĂ©e, car __la banque considĂšre que vous ĂȘtes dĂ©jĂ  en possession d'une partie des fonds mais que vous ne pouvez pas encore les toucher__. Votre crĂ©ancier prĂ©levera de votre assurance groupe le solde que vous n'avez pas pu rembourser au moment de votre retraite.

Quels sont les Avantages de l'Assurance-Groupe pour un Employeur ?

L’assurance-groupe offre de nombreux __avantages__ Ă  l'employeur en termes de : 1. __FiscalitĂ©__ : vous pouvez __dĂ©duire les primes__ de l'assurance-groupe en charges professionnelles 2. __Recrutement__ : l'assurance groupe est un serieux argument en termes de recrutement, d'autant plus quand vous incluez des __garanties complĂ©mentaires qui protĂšgent vos collaborateurs__ 3. __FlexibilitĂ©__ : vous dĂ©cidez des conditions de l'assurance groupe. Ce contrat est donc trĂšs flexible pour l’employeur tant qu'il n'est pas discriminatoire 4. __Alternative Ă  l'augmentation de salaire__ : augmenter la prime d’assurance groupe donne Ă  l’employĂ© un gain net supĂ©rieur Ă  une augmentation du salaire brut et en plus...cette __augmentation est deductible en charge professionnelle__ !

Augmentation Salariale ou Cotisation Assurance Groupe , que faut-il négocier ?

En tant que salariĂ© ou employeur vous avez tout intĂ©rĂȘt Ă  __nĂ©gocier une augmentation des primes__ d'assurance plĂ»tot qu'une augmentation salariale. - Pour le __salariĂ©__ : vous ĂȘtes __moins taxĂ©__ que sur le salaire et vous Ă©conomisez pour votre pension - Pour l'__employeur__ : les primes d'assurance groupe sont __dĂ©ductibles en charges professionnelles__ ## Assurance-Groupe : augmentez de +20% vos revenus en tant que SalariĂ© L’argent que vous recevez au travers de votre assurance-groupe est considĂ©rĂ© comme un __salaire diffĂ©rĂ©__ si vous ĂȘtes un employĂ©. Mais, ce salaire n'est pas inclus dans le rĂ©gime de l'impĂŽt sur le revenu. L'assurance groupe sera seulement taxĂ©e au prĂ©compte professionnel entre 10% et 20% au moment de la pension. Or, vous aurez eu rendement minimum de 1.75% chaque annĂ©e, ce qui peut s'avĂ©rer beaucoup si vous travaillez 30 ans par exemple ! L’avantage de l’assurance-groupe pour le salariĂ© peut s'avĂ©rer ĂȘtre un gain de +20% aprĂšs impĂŽts ! ## Assurance-Groupe : Ă©conomisez jusqu'Ă  +10% de masse salariale en tant qu'employeur En finançant une assurance-groupe pour vos salariĂ©s, vous ne devez Ă  l’Office national de SĂ©curitĂ© sociale (ONSS) qu’une __cotisation de 8.86% pour les garanties complĂ©mentaires incluses__ dans le contrat et une __taxe d’entrĂ©e de 4.4% sur chaque prime versĂ©e__. Or, usuellement, les __charges patronales__ liĂ©es Ă  l’ONSS reprĂ©sentent environ 32% du salaire brut ! Vous pouvez ainsi rĂ©aliser une Ă©conomie de coĂ»t de plus de 10% sur la masse salariale grĂące Ă  l'assurance groupe.

Quelles sont les Conditions de l'Assurance Groupe pour Dirigeant d'Entreprise ?

__Le contrat assurance-groupe est accessible aux indĂ©pendants dirigeants d’entreprise__. Cela vous permet d'enregistrer les primes versĂ©es dans votre assurance groupe en charges dĂ©ductibles Attention : pour bĂ©nĂ©ficier de l'assurance groupe et du droit Ă  la rĂ©duction fiscale vous devez respecter la rĂšgle des 80% de la pension! ## Assurance Groupe et Regle des 80% La __somme de votre pension lĂ©gale__ versĂ©e par l'Etat __et de votre pension extra-lĂ©gale__, en l'occurrence l'assurance groupe, __ne doit pas dĂ©passer 80% de votre rĂ©munĂ©ration brute de la derniĂšre annĂ©e de cotisation__. Ce sujet Ă©tant technique et difficile Ă  calculer, car il dĂ©pend de votre situation personnelle, pour connaitre le montant maximum dĂ©ductible dans votre assurance groupe avec __la rĂšgle des 80%__, rĂ©alisez votre __simulation en ligne avec nos outils 100% digitaux__. Des experts vous accompagneront dans toutes vos dĂ©marches concernant l'assurance vie. ## IndĂ©pendant Dirigeant d'Entreprise, privilĂ©giez l'EIP __L’Engagement Individuel de Pension (EIP)__ est prĂ©fĂ©rable Ă  l’assurance-groupe pour les dirigeants d’entreprise indĂ©pendants en sociĂ©tĂ©. L’EIP offre une plus grande __flexibilitĂ©__ en termes de gestion administrative. En effet, l'EIP peut s’appliquer de maniĂšre __individuelle__ Ă  chaque employĂ© alors que l’assurance-groupe s’applique le plus souvent Ă  une catĂ©gorie d’employĂ©s. Toute modification dans les modalitĂ©s de l'assurance groupe doit alors ĂȘtre rĂ©percutĂ©e Ă  chaque cas personnel du groupe.



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