Comparaison assurance vie : oĂč souscrire son assurance vie en 2021 ?

  • Trouver votre Contrat Assurance Vie en 3 min
  • Nous rĂ©pondons Ă  toutes vos questions sur l'Assurance Vie
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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Compagnies Comparatif

L’assurance vie est un placement financier qui permet de se constituer un capital en prĂ©vision de la pension en Belgique. En 2019, le Service FĂ©dĂ©ral des Pensions affichait une pension lĂ©gale moyenne de 1282€ pour les salariĂ©s. Un chiffre effrayant qui confirme la nĂ©cessitĂ© de placer son argent en amont de la pension et notamment dans les contrats d’assurance vie qui sont spĂ©cialement conçus pour ce projet.

Mais comment choisir la bonne assurance vie en 2021? Que comparer pour trouver le contrat assurance vie qui vous correspond ?

4 raisons de faire un Comparatif Assurances Vie ?

Comparer les contrats d’assurance vie vous permettra :

  1. De connaitre le marchĂ© de l’assurance-vie.
  2. D'identifier les contrats assurance-vie qui vous correspondent.
  3. De réduire le cout de votre assurance vie en négociant.
  4. De vous protéger au mieux.

Comment faire un Bon Comparatif Assurance Vie pour choisir le Contrat qui me correspond ?

Afin de comparer des assurances vie entre elles de maniĂšre efficace et de gagner du temps, identifiez :

  • Votre statut professionnel : pour recherche au plus vite les contrats auxquels vous avez droit sans perdre de temps.
  • Votre ordre de souscription assurance vie prioritaire.
  • Faites vous conseiller par des experts de l’assurance vie.

Trouver le contrat d'assurance vie en fonction de votre statut professionnel

Si vous ĂȘtes un fonctionnaire ou un salariĂ©, comparez les contrats d’assurance vie du 3e pilier :

Si vous ĂȘtes un indĂ©pendant, avant de vous penchez vers les contrats du 3Ăšme pilier, comparez plutĂŽt les contrats du 2e pilier en prioritĂ© :

Comparatif Rendement Assurance Vie : quel contrat choisir ?

Chaque contrat assurance vie possĂšde ses caractĂ©ristiques propres. Certains sont les nec plus ultra de leur catĂ©gorie comme l’epargne pension pour les salariĂ©s et les fonctionnaires ou la PLCI pour les indĂ©pendants.

Les taux de dĂ©duction fiscale et les plafonds de chaque contrat varient d’un contrat Ă  l’autre. Aussi, il convient de bien comparer les plafonds et souscrire vos contrats d’assurance-vie dans le bon ordre pour optimiser votre rendement.

Pour les fonctionnaires et les salariĂ©s nous proposons la souscription dans l’ordre d’une :

  1. Epargne pension
  2. Epargne long terme

__Pour les indépendants personne physique / personne morale __ :

  1. PLCI
  2. CPTI

Pour les indĂ©pendants dirigeant d’entreprise / ou en sociĂ©tĂ© :

  1. PLCI
  2. EIP
Trouver mon Comparatif Assurance Vie

Faire un Bon Comparatif Assurance Vie en Ligne

En Belgique, le marchĂ© de l’assurance est trĂšs large. Il est trĂšs facile de se perdre au milieu de toutes les offres.

Pour cette raison et pour vous faire gagner du temps, nous avons identifiĂ© une liste non exhaustive d’assureurs ou de banques qui comptent dans le secteur de l’assurance vie en Belgique :

Comparatif frais Assurance Vie

Les frais prĂ©levĂ©s par votre assureur peuvent rĂ©ellement affecter votre rendement voire mĂȘme vous faire perdre de l’argent.

Dans un contrat assurance vie il existe trois types de frais :

  1. Les frais d’entrĂ©e : Ce sont les frais prĂ©levĂ©s lorsque vous versez de l’argent sur votre compte assurance vie.
  2. Les frais de gestion : Il s'agit des frais prélevés sur votre capital chaque année.
  3. Les frais de sortie : Ces frais sont prélevés au moment du retrait de votre capital.

Comparatif des Garanties Assurance Vie

Chaque assureur peut vous proposer d’inclure ou complĂ©ter votre compte Ă©pargne par des garanties telles que la garantie dĂ©cĂšs* ou *la garantie invaliditĂ©.

Certes, l’essentiel c’est ĂȘtre bien protĂ©gĂ©, mais pas Ă  n’importe quel prix !

Aussi, il faut absolument comparer les capitaux accordĂ©s en cas d’accident et les rapporter aux coĂ»ts cumulĂ©s sur les annĂ©es de cotisations.

Conseil : Ă  mesure que vous prenez de l’ñge et que votre contrat assurance vie grossit, rĂ©duisez le montant du capital garanti en cas d’accident pour diminuer son coĂ»t. Votre capital assurance vie compense la diminution de ce capital.

Comparatif Assurance Vie en Ligne : Banque ou Assurance, que choisir ?

Il est possible de souscrire des contrats assurance vie avec une banque, voir une banque en ligne. Dans la réalité, seul les assureurs peuvent inclure avec ce produit des garanties. Les banques signent donc des partenariats avec les assurances.

L’avantage des banques : cela vous permet de regrouper chez un seul acteur votre compte Ă©pargne classique et votre compte assurance vie. En cas de nĂ©gociation de crĂ©dit cela peut vous aider Ă©galement. Le dĂ©savantage des banques : le mĂ©tier de la banque n’est pas le mĂȘme que celui de l’assureur. Si vous souhaitez ĂȘtre bien conseillĂ© traitez directement avec un assureur. De plus, la banque vous orientera plus rapidement vers un compte Ă©pargne plus rĂ©munĂ©rateur, mais plus risquĂ©, plutĂŽt qu’un contrat assurance vie classique.

La chose la plus adaptĂ©e : passer par un courtier. Le mĂ©tier du courtier est de trouver une offre qui vous correspond. Celui-ci, se rĂ©munĂšre s’il apporte des clients aux assureurs. Pour cette raison, il bĂ©nĂ©ficie d’un pouvoir de nĂ©gociation auprĂšs des assureurs pour obtenir des rĂ©ductions, le plus souvent non visibles sur les sites internets des assureurs. Enfin, ce sont des experts qui peuvent gĂ©rer pour vous les contrats.

Bon à savoir : Seraphin, le premier courtier digital de Belgique, a cette vocation : faire de l’assurance vie et de la gestion de vos contrats quelque chose de simple.

Attention : que ce soit par un courtier, un assureur ou bien une banque, vĂ©rifiez toujours les informations que l’on vous donne et essayez de prĂ©parer au mieux vos questions pour orienter votre conseiller.

Faire une Simulation en Ligne pour comparer les Assurances Vie

Afin de gagner du temps et de ne pas s’arrĂȘter uniquement Ă  une simple comparaison sans suivi, il peut ĂȘtre trĂšs intĂ©ressant de passer par les simulations en ligne proposĂ©es par les courtiers.

Pour une simulation en ligne nous avons mis au point un outil pour que la recherche et la comparaison des assurances vie deviennent facile. Sans engagement et rapide l’assurance vie ne sera plus une charge mentale, simulez en ligne en 5 min avec notre outil 100% digital.

Finalement, il est trĂšs important de bien Ă©tudier le marchĂ© avant de souscrire un contrat assurance vie. RĂ©alisez un comparatif des diffĂ©rentes compagnies d’assurances en regardant : leur rendement historique, leurs frais, leurs couvertures garanties.

92% des clients satisfaits

J'ai enfin trouvé un moyen de m'assurer simplement et facilement ! Merci pour votre réactivité !



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