L'Assurance Vie BNP Paribas Fortis peut-elle vous correspondre ?

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Compagnie d'Assurance BNP Fortis Comparatif

En Belgique, de nombreux acteurs proposent des contrats assurance vie : des courtiers d’assurance, des assureurs mais aussi des banques. BNP Fortis est une des banques les plus cĂ©lĂšbres de Belgique. Se lancer dans un produit d'assurance vie, c'est donc prendre plusieurs critĂšres en compte pour de faire son comparatif et, notament la compagnie : prĂ©fĂ©rez vous placer un contrat chez BNP, AG, AXA, allianz, ING Direct ou une autre compagnie ?

PrĂ©sente partout en Belgique, la banque BNP Fortis commercialise Ă  la fois des produits bancaires mais aussi des produits d’assurance grĂące Ă  des partenariats nouĂ©s avec AG Insurance, notamment en ce qui concerne l’épargne pension en branche 21.

3 produits d'Assurance Vie BNP Paribas Fortis

Bnp Paribas Fortis est trĂšs prĂ©sent sur le marchĂ© des particuliers. Ainsi, elle propose plusieurs produits d’épargne pour les individus :

  • Un produit d’assurance pension ou Ă©pargne pension.
  • Un produit d’assurance Ă©pargne long terme.
  • Un produit en fonds d’épargne pension.
Assurance Vie BNP Paribas Fortis

Les Avantages de l’Assurance Vie Epargne Pension Fortis

L’épargne pension est un contrat assurance vie du 3e pilier accessible Ă  tous les citoyens rĂ©sident Belges. L’objectif de l’épargne pension est de constituer un capital en prĂ©vision de la pension qui est gĂ©nĂ©ralement insuffisante.

Assurance Vie Epargne Pension Fortis : 30% DĂ©duction Fiscale

En 2021, en cotisant dans votre assurance vie vous pouvez déduire la prime versée.

  • Jusqu’à 990€/an vous bĂ©nĂ©ficiez d’une rĂ©duction d’impĂŽts l’annĂ©e prochaine Ă©quivalente Ă  30% de la prime, soit 297€.
  • Entre 991€ et 1270€ par an de cotisation dans votre Ă©pargne pension vous toucherez une rĂ©duction d’impots de 25% sur le montant de la prime l’annĂ©e d’aprĂšs soit 317,50€.

Attention : vous ĂȘtes libre du montant que vous versez dans votre Ă©pargne pension BNP Fortis mais vous devez vous engager Ă  cotiser un minimum 30€/mois ou 360€/an.

Bon à savoir : en cas de coup dur vous pouvez faire une pause et ne plus verser pendant 1 année.

AG Insurance et BNP Fortis : une Alliance pour la Pension.

Fortis n’est pas un assureur. En consĂ©quence il ne peut pas directement commercialiser des produits d’assurance. Toutefois, il peut proposer Ă  ses clients les offres d’assurance de partenaires. En l’occurrence, en ce qui concerne l’épargne pension, Fortis propose les produits d’Ag Insurance en branche 21.

Bon Ă  savoir : AG Insurance est le n°1 de l’épargne pension en Belgique en parts de marchĂ©.

Assurance vie Fortis la Garantie d’une Bonne Pension

En choisissant AG Insurance pour votre Ă©pargne pension c’est la garantie :

  • D’un groupe solvable qui offre un placement sĂ»r et qui vous rendra votre argent Ă  65 ans.
  • D’un rendement dans le top 3 de la branche 21 depuis 10 ans.
  • des frais limitĂ©s.

Bon à savoir : l’Etat est garant de votre capital à hauteur de 100 000€ en assurance vie en branche 21.

2% de Rendement en branche 21 avec l'Epargne Pension Fortis

En branche 21, votre rendement est composĂ© d’un taux d’intĂ©rĂȘt fixe garanti valable jusqu’à l’échĂ©ance du contrat et d’une participation bĂ©nĂ©ficiaire variable. Autrement dit, les 990€ versĂ©s en primes cette annĂ©e gĂ©nĂšrerons des intĂ©rĂȘts de 0,5% avec AG Insurance jusqu’à la pension. A cela s’ajouteront des intĂ©rĂȘts variables.

Bon à savoir : depuis plus de 5 ans, grùce à la participation bénéficiaire systématiquement reversée, AG Insurance propose un rendement hors déduction fiscale de 2%.

Bnp Paribas Epargne Pension : 30% de DĂ©duction Fiscale

Au rendement des fonds en branche 21, s’ajoute le rendement obtenu grĂące Ă  la dĂ©duction fiscale de la prime assurance vie. Avec 30% de dĂ©duction fiscale chaque annĂ©e, l’epargne pension vous permet de bĂ©nĂ©ficier d’un rendement compris entre 3% et 5%, ce qui est bien supĂ©rieur aux taux de rendement affichĂ©s par les comptes Ă©pargne classiques.

Attention : pour déterminer votre rendement retirez les frais et le montant des taxes.

Bon Ă  savoir : une prime Ă©pargne pension n’est pas taxĂ©e Ă  l’entree mais le capital est taxĂ© Ă  8% en sortie, c'est Ă  dire au moment de la pension.

Assurance Vie BNP Paribas Fortis

BNP Fortis : l’Assurance Vie Epargne Long Terme

L’épargne long terme est un contrat assurance vie du 3e pilier complĂ©mentaire Ă  l’épargne pension. Il est accessible Ă  tous !

30% de RĂ©duction d’ImpĂŽts grĂące Ă  l'Epargne Ă  Long Terme Fortis

Le versement plafonnĂ© de la prime d’assurance vie Ă©pargne long terme est conditionnĂ© par vos revenus professionnels et votre situation personnelle.

Dans tous les cas, avec l’épargne long terme vous bĂ©nĂ©ficiez d’une rĂ©duction d’impĂŽt de 30 %, soit 705 euros au maximum si vous dĂ©duisez le plafond de 2350€.

Attention : si vous avez dĂ©jĂ  un crĂ©dit hypothĂ©caire dĂ©ductible le niveau de dĂ©duction fiscale peut ĂȘtre diminuĂ©e.

Rendement BNP Fortis Epargne Long Terme

Comme pour l’epargne pension, BNP Fortis commercialise les produits Ă©pargne long terme d’AG Insurance en branche 21.

Vous bĂ©nĂ©ficiez donc du mĂȘme rendement qu’en Ă©pargne pension de 2% de moyennne (taux fixe + participation bĂ©nĂ©ficiaire).

Attention : les primes en Ă©pargne long terme sont taxĂ©es Ă  4,4% Ă  l’entrĂ©e et la taxe libĂ©ratoire de sortie est taxĂ©e Ă  10% au moment de la pension.

En raison d’un rĂ©gime de taxation supĂ©rieur Ă  l’épargne pension, le rendement de l’épargne long terme est lĂ©gĂšrement infĂ©rieur Ă  celui de l’épargne pension.

Conseil : souscrivez d’abord une Ă©pargne pension au maximum, puis complĂ©tez par l’épargne long terme si vous le pouvez

BNP Fortis Epargne Pension en Fonds

BNP Fortis offre la possibilitĂ© Ă  ses clients de souscrire un produit en fonds Ă©pargne pension. Il ne s’agit plus d’une assurance car vous investissez dans un fonds commun de placement de droit belge qui investit dans des actions et des obligations.

Sur le mĂȘme modĂšle que l’assurance epargne pension vous ĂȘtes plafonnĂ© Ă  un versement de 990€/an qui permet de bĂ©nĂ©ficier de 30% de rĂ©duction d’impĂŽts et vous serez taxĂ© Ă  8% au moment du retrait du capital.

La diffĂ©rence majeure avec l’assurance epargne pension : vous supportez le risque directement !

Vous vous exposez à des risques de rendement, des risques de change, des risques du marché actions, des risques de liquidité etc


Attention : avec un fonds Ă©pargne pension, c’est quitte ou double. Vous n’avez aucune garantie quant Ă  la rĂ©alisation des objectifs des vĂ©hicules financiers. La valeur de votre investissement peut Ă©voluer Ă  la hausse comme Ă  la baisse et il est possible, en cas de krash boursier, que vous ne rĂ©cupĂ©riez pas votre capital initial Ă  la pension.

BNP Fortis : Assurance Solde Restant DĂ» et autres produits

Comme tous les assureurs en Belgique, Fortis offre à ses clients la possibilité de souscrire des garanties supplémentaires dans ses contrats d'assurance vie.

Il est donc possible de souscrire une assurance dĂ©cĂšs, une assurance perte de revenus voire mĂȘme une assurance solde restant dĂ» avec Fortis.

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Pour déterminer si Fortis vous correspond, il est possible de faire un comparatif en ligne avec nos outils digitaux.

En tant que courtier nous travaillons avec de nombreuses compagnies d’assurance. Nous permettons ainsi à nos clients de trouver la bonne assurance vie qui leur correspond.

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Vraiment top votre service sur-mesure ! Je me sens moins seul face Ă  la paperasse !



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