Nous décryptons ici pour vous l’offre assurance vie épargne pension d’Axa, vous pouvez vous renseigner sur les compagnies Ag Insurance, BNP Paribas ou Belfius sur notre site.
Pour gagner du temps et trouver très rapidement votre devis assurance pension en comparant les différentes compagnies d’assurance en Belgique, faites une simulation en en ligne et obtenez votre devis gratuit assurance vie en 3 minutes. Des experts vous conseilleront pour trouver la compagnie d’assurance qui répond le mieux à vos besoins.
Les 4 produits épargne pension d'Axa
En Belgique, Axa commercialise plusieurs produits d’assurance vie épargne pension. Que vous soyez indépendant, fonctionnaire ou salarié, le produit assurance épargne pension vous est destiné en tant que contrat assurance vie du 3ème pilier de la pension en Belgique.
Avec Axa, vous avez donc le choix entre 4 produits épargne pension :
- L’assurance épargne pension ;
- L’assurance épargne long terme ;
- La Pension Libre Complémentaire pour Travailleurs Salariés (PLCS) ;
- Le produit épargne pension en fonds de pension avec Axa Banque.
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Pourquoi souscrire un contrat épargne pension ?
Que ce soit chez Axa ou non, le contrat épargne pension est une réelle opportunité de réaliser un placement durable pour préparer sa pension.
Les contrats épargne pension en assurance vie sont en effet destinés à vous octroyer des revenus complémentaires pour votre pension au moment de la retraite à 66 ans.
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L’Assurance épargne pension chez Axa
Le contrat d’assurance épargne pension Axa est un contrat assurance vie classique dans lequel vous versez des primes comprises entre 360€ et 1350€ par année.
Déduire des impôts avec l’assurance épargne pension Axa
Chaque prime annuelle versée dans votre contrat Axa épargne pension Pension Plan Fisc vous permet de déduire en année N+1 des d’impôts équivalents à :
- 30% de la prime si vous épargnez entre 360 € et 1050 €/an ; soit une économie d’impôts maximum de 315€/an.
- 25% de la prime si vous épargnez si vous épargnez entre 1051 €/an et 1350 €/an ; soit une économie d’impôts pouvant aller jusqu’à 337,5€/an.
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4 formules pour l’assurance épargne pension Axa
Avec l’assurance épargne pension d’Axa Pension Plan Fisc il est possible de décider de sa formule d’investissement parmi 4 options :
- La formule 1 : il s’agit d’une assurance épargne. Votre prime est investie en branche 21 à un taux fixe garanti de 0,75% en 2024 jusqu’à votre pension. Ce rendement peut être complété par une participation aux bénéfices d’Axa ;
- La formule 2 : il s’agit d’une assurance placement. Votre argent investi n’est pas garanti puisqu’il est investi en branche 23. Le client supporte le risque ;
- La formule 3 : il s’agit d’un mélange des deux premières formules. Une partie de votre prime est investie en branche 21 et l’autre en branche 23. C’est vous qui décidez de la répartition ;
- La formule 4 : il s’agit de la formule 3 automatisée. En fonction de votre âge la répartition en branche 21 et en branche 23 se fait automatiquement et vous ne décidez pas de la répartition de votre argent entre les différentes branches.
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Plus vous êtes âgé, plus il est dangereux de placer votre argent en branche 23. Vous risquez de tout perdre et ne plus avoir de temps pour vous refaire.
Rendement et assurance épargne pension Axa
Pour déterminer votre rendement, prenez en compte les frais et les taxes de l’assurance épargne pension.
Avec Axa vous payez :
- Des frais d'entrée de 6% pour chaque prime d’assurance versée.
- Des frais de gestion annuels : 1 euro par mois dans l'assurance épargne (formule 1) et entre 0,85 % et 1 % dans l'assurance placement (formule 2, 3 et 4) selon les fonds d'investissement dans lequel vous placez votre argent.
L’ Épargne pension Axa Banque
Attention à bien différencier l’assureur Axa de sa filiale Axa Banque. Chez Axa Banque vous avez uniquement accès à des investissements en fonds d’épargne pension, mais pas à des assurances pension !
Avec Axa Banque votre argent est géré par BNP Paribas Fortis.
Fonds ou Assurance épargne pension Axa ?
L’Assurance épargne long terme Axa
En plus d’une assurance pension, Axa propose des assurances épargne long terme.
L’épargne long terme permet également de bénéficier de 30 % de réduction sur les primes versées.
- L’avantage de l’épargne long terme : un plafond déductible plus élevé que l’assurance épargne pension puisque vous pouvez placer jusqu’à 2 530€ /an dans votre assurance épargne long terme.
- Le désavantage de l'épargne long terme : un régime fiscal plus contraignant qui offre un rendement légèrement inférieur à l’épargne pension.
Pour l’épargne long terme, Axa propose la même gamme de 4 formules que pour l’assurance épargne pension.
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Attention : les produits d’épargne pension en fonds ne sont pas des produits d’assurance ! Il s’agit de placement financier construits sur le modèle des assurances vie épargne pension, mais ils ne permettent pas d’inclure des garanties d’assurance comme une assurance décès par exemple
Bon à savoir : la pension légale de l’État est comprise entre 800€ et 1600€ en moyenne si vous êtes un indépendant ou un salarié ! Il faut donc trouver un moyen de compléter ces faibles revenus !
Attention : il existe un piège fiscal avec l’épargne pension. Si vous décidez de placer entre 1 051€ et 1260€/an vous gagnez moins d’argent que si vous en placiez seulement 1 050€/an en raison d’un remboursement d’impôts de seulement 25%.
Conseil : si vous pouvez placer plus de 1 050 €/an dans votre contrat épargne pension Axa, souscrivez en plus de l’épargne pension, une épargne long terme pour conserver un niveau de remboursement d’impôts équivalent à 30% de vos primes.
Conseil : nous recommandons toujours à nos clients le placement en branche 21 car il s’agit d’un placement spécifique pour la pension.
Bon à savoir : l’assurance épargne long terme est cumulable avec l’assurance pension !
Conseil : au lieu de souscrire une assurance épargne pension avec une prime supérieure à 1 050 €/an qui bénéficiera de 25% de remboursement d’impôts, souscrivez une assurance épargne pension et une assurance épargne long terme pour avoir 30% de remboursement d’impôts !
