L'Epargne Pension Axa en Belgique, est-elle le bon contrat Assurance vie pour vous ?

  • Faites une simulation Epargne Pension en Ligne en 3 min
  • Nous rĂ©pondons Ă  toutes vos questions sur l'Assurance Vie Epargne Pension
imag
Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Epargne pension Axa Comparatif

Axa est avec Allianz la plus grosse compagnie d’assurance en Europe. En Belgique, elle est trĂšs prĂ©sente sur le marchĂ© de la pension pour les particuliers avec une place de deuxiĂšme en terme de parts de marchĂ© pour les produits d’assurance pension derriĂšre la compagnie AG Insurance.

Avant de souscrire un contrat assurance vie, il est trĂšs important de se renseigner sur les diffĂ©rentes offres et les compagnies d’assurance avec un bon comparatif

Vous pouvez vous renseigner sur les compagnies Ag Insurance, BNP Paribas ou Belfius, nous dĂ©cryptons pour vous l’offre assurance vie Ă©pargne pension d’Axa.

Pour gagner du temps et trouver trĂšs rapidement votre devis assurance pension en comparant les diffĂ©rentes compagnies d’assurance en Belgique faites une simulation en en ligne et obtenez votre devis gratuit assurance vie en 3 minutes. Des experts vous conseilleront pour trouver la compagnie d’assurance qui rĂ©pond le mieux Ă  vos besoins.

Devis Epargne Pension Axa Assurance Vie

Les 4 produits Epargne Pension Axa

En Belgique Axa commercialise plusieurs produits d’assurance vie Ă©pargne pension . Que vous soyez un indĂ©pendant, un fonctionnaire ou un salariĂ©, le produit assurance Ă©pargne pension vous est destinĂ© en tant que contrat assurance vie du 3eme pilier de la pension en Belgique.

Avec Axa, vous avez donc le choix entre 4 produits epargne pension :

  1. L’assurance Ă©pargne pension.
  2. L’assurance Ă©pargne long terme.
  3. La Pension Libre Complémentaire pour Travailleurs Salariés (PLCS).
  4. Le produit epargne pension en fond de pension avec Axa Banque.

Attention : les produits d’épargne pension en fonds ne sont pas des produits d’assurance ! Il s’agit de placement financier construits sur le modĂšle des assurances vie Ă©pargne pension, mais ils ne permettent pas d’inclure des garanties d’assurance comme une assurance dĂ©cĂšs par exemple

Pourquoi souscrire un Contrat Epargne Pension ?

Que ce soit chez Axa ou non, le contrat épargne pension est une réelle opportunité de réaliser un placement durable pour préparer sa pension.

Les contrats épargne pension en assurance vie sont en effet destinés à vous octroyer des revenus complémentaires pour votre pension au moment de la retraite à 65 ans.

Bon Ă  savoir : la pension lĂ©gale de l’Etat est comprise entre 800€ et 1600€ en moyenne si vous etes un indĂ©pendant ou un salariĂ© ! Il faut donc trouver un moyen de complĂ©ter ces faibles revenus !

L’Assurance Epargne Pension chez Axa

Le contrat d’assurance Ă©pargne pension Axa est un contrat assurance vie classique dans lequel vous versez des primes comprises entre 360€ et 1270€ par annĂ©e.

Deduire des Impîts avec l’Assurance Epargne Pension Axa

Chaque prime annuelle versĂ©e dans votre contrat Axa Ă©pargne pension Pension Plan Fisc vous permet de dĂ©duire en en annĂ©e N+1 des d’impĂŽts Ă©quivalents Ă  :

  • 30% de la prime si vous Ă©pargnez entre 360€ et 990€/an ; soit une Ă©conomie d’impĂŽts maximum de 297€/an.
  • 25% de la prime si vous Ă©pargnez si vous Ă©pargnez entre 991€/an et 1270€/an ; soit une Ă©conomie d’impĂŽts pouvant aller jusqu’à 317,5€/an.

Attention : il existe un piĂšge fiscal avec l’epargne pension. Si vous dĂ©cidez de placer entre 991€ et 1200€/an vous gagnez moins d’argent que si vous en placiez seulement 990€/an en raison d’un remboursement d’impĂŽts de seulement 25%.

Conseil : si vous pouvez placer plus de 990€/an dans votre contrat epargne pension Axa, souscrivez en plus de l’épargne pension, une Ă©pargne long terme pour conserver un niveau de remboursement d’impĂŽts Ă©quivalent Ă  30% de vos primes.

4 formules pour l’Assurance Epargne Pension Axa

Avec l’assurance Ă©pargne pension d’Axa Pension Plan Fisc il est possible de dĂ©cider de sa formule d’investissement parmi 4 options :

  • La formule 1 : il s’agit d’une assurance Ă©pargne. Votre prime est investie en branche 21 Ă  un taux fixe garanti de 0,75% en 2020 jusqu’à votre pension. Ce rendement peut ĂȘtre complĂ©tĂ© par une participation aux bĂ©nĂ©fices d’Axa.
  • La formule 2 : il s’agit d’une assurance placement. Votre argent investi n’est pas garanti puisqu’il est investi en branche 23. Le client supporte le risque.
  • La formule 3 : il s’agit d’un mĂ©lange des deux premiĂšres formules. Une partie de votre prime est investie en branche 21 et l’autre en branche 23. C’est vous qui dĂ©cidez de la rĂ©partition.
  • La formule 4 : il s’agit de la formule 3 automatisĂ©e. En fonction de votre age la rĂ©partition en branche 21 et en branche 23 se fait automatiquement et vous ne dĂ©cidez pas de la rĂ©partition de votre argent entre les diffĂ©rentes branches.

Conseil : nous recommandons toujours Ă  nos clients le placement en branche 21 car il s’agit d’un placement spĂ©cifique pour la pension.

Plus vous ĂȘtes ĂągĂ©, plus il est dangereux de placer votre argent en branche 23. Vous risquez de tout perdre et ne plus avoir de temps pour vous refaire.

Bon Ă  savoir : en branche 23 vous avez le choix entre 4 fonds d’investissement gĂ©rĂ©s par : Ethenea Independent Investors, AXA Investment Managers et Rothschild & cie Gestion.

Rendement et Assurance Epargne Pension Axa

Pour dĂ©terminer votre rendement, prenez en compte les frais et les taxes de l’assurance Ă©pargne pension.

Avec Axa vous payez :

  1. Des frais d'entrĂ©e de 6% pour chaque prime d’assurance versĂ©e.
  2. Des frais de gestion annuels : 1 euro par mois dans l'assurance Ă©pargne (formule 1) et entre 0,85 % et 1 % dans l'assurance placement (formule 2, 3 et 4) selon les fonds d'investissement dans lequel vous placez votre argent.

L’ Epargne Pension Axa Banque

Attention Ă  bien diffĂ©rencier l’assureur Axa de sa filiale Axa Banque. Chez Axa Banque vous avez uniquement accĂšs Ă  des investissements en fonds d’épargne pension, mais pas Ă  des assurances pension !

Avec Axa Banque votre argent est géré par BNP Paribas Fortis.

Fonds ou Assurance Epargne Pension Axa ?

Fonds Epargne Pension Axa Assurance Epargne Pension Axa
Contrat Fonds Commun de Placement Belge (FCP) Assurance Epargne Pension Pension Plan Fisc
GĂ©rant Fonds Pension (Axa IM, Rothschild & Cie Gestion, Ethenea Independant Investors, BNP Paribas) Axa Belgium
Primes Deductible Max 990€/an ou 1270€/an Max 990€/an ou 1270€/an
Rendement Variable non garanti Fixe garanti + Participation Bénéficiaire variable
Risque Elevé Faible
Capital Garanti NON OUI
Notre Conseil ❌ RisquĂ© ✔

L’Assurance Epargne Long Terme Axa

En plus d’une assurance pension, Axa propose des assurances Ă©pargne long terme.

L’épargne long terme permet Ă©galement de bĂ©nĂ©ficier de 30 % de rĂ©duction sur les primes versĂ©es.

  • L’avantage de l’épargne long terme : un plafond dĂ©ductible plus Ă©levĂ© que l’assurance Ă©pargne pension puisque vous pouvez placer jusqu’à 2390€/an dans votre assurance Ă©pargne long terme.
  • Le dĂ©savantage de l’epargne long terme : un rĂ©gime fiscal plus contraignant qui offre un rendement lĂ©gĂšrement infĂ©rieur Ă  l’epargne pension.

Pour l’épargne long terme, Axa propose la mĂȘme gamme de 4 formules que pour l’assurance epargne pension.

Bon Ă  savoir : l’assurance Ă©pargne long terme et l’assurance pension sont cumulables avec l’assurance pension !

Conseil : au lieu de souscrire une assurance Ă©pargne pension avec une prime supĂ©rieure Ă  990€/an qui bĂ©nĂ©ficiera de 25% de remboursement d’impĂŽts, souscrivez une assurance Ă©pargne pension et une assurance Ă©pargne long terme pour avoir 30% de remboursement d’impĂŽts !

92% de clients satisfaits

Merci pour le suivi de qualité de mon dossier assurance vie ! Vous faites un travail formidable.



Articles Similaires